¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es un proceso de establecer objetivos, evaluar activos y recursos, estimar las necesidades financieras futuras y hacer planes para lograr objetivos monetarios. Muchos elementos pueden participar en la planificación financiera, incluida la inversión, la asignación de activos y la gestión de riesgos. Los impuestos, la jubilación y la planificación patrimonial también se incluyen también.
La planificación financiera juega un papel protagonista en ayudar a las personas a aprovechar al máximo su dinero. La planificación cuidadosa puede ayudar a las personas y las parejas a establecer prioridades y trabajar constantemente hacia objetivos a largo plazo. También puede proporcionar protección contra lo inesperado, ayudando a las personas a prepararse para cosas como una enfermedad inesperada o pérdida de ingresos.
La planificación financiera puede significar cosas diferentes para diferentes personas. Para una persona, puede significar planificar inversiones para proporcionar seguridad durante la jubilación. Para otro, puede significar planificar ahorros e inversiones para proporcionar dinero para la educación universitaria de un dependiente. Plan financieroNing incluso puede implicar tomar decisiones relacionadas con la carrera o elegir los productos de seguro correctos.
Muchas personas eligen usar los servicios de los planificadores financieros para ayudarlos a alcanzar sus objetivos. Un planificador financiero es un profesional que brinda asesoramiento y orientación para un amplio espectro de problemas de planificación financiera. Los planificadores financieros pueden o no estar certificados y ofrecer variados niveles de experiencia.
Aunque un planificador financiero puede facilitar el desarrollo de un plan financiero, contratar uno no es una necesidad en absoluto. Hay muchos libros, programas informáticos y otros recursos disponibles para ayudar a las personas con planificación financiera. Además, hay una gran cantidad de información relacionada disponible en Internet. La decisión de contratar un planificador financiero puede depender de muchas cosas, incluido el valor financiero del individuo, sus objetivos para el futuro y la cantidad de investigación enEl dividual está dispuesto a actuar.
Con demasiada frecuencia, las personas retrasan la planificación del futuro. Pueden sentir que tal planificación debe quedarse en segundo plano para mantenerse financieramente a flote en el presente. Sin embargo, incluso aquellos que viven desde cheque de pago hasta cheque de pago pueden beneficiarse de la planificación financiera creando un presupuesto. Se puede utilizar un presupuesto para determinar qué se gastan realmente cada mes y encontrar formas de recortar o incluso eliminar los gastos innecesarios o fuera de control.
El momento adecuado para crear un plan financiero es ahora mismo. No importa cuál sea su nivel de ingresos o lo que espere para el futuro, necesita un plan sólido para lograr sus objetivos. La deriva a través de la vida sin establecer metas cuidadosamente y métodos bien investigados para lograrlos es una receta para el desastre. Para permitir que su dinero le ofrezca más de lo que desea de la vida, comience a crear un plan financiero hoy.