¿Cuál es el papel del seguro de vida en la planificación patrimonial?
El papel del seguro de vida en la planificación patrimonial es bastante significativo debido a los beneficios que pueden derivarse de la aplicación del seguro de vida para el patrimonio u otros beneficiarios declarados del plan de seguro. Como tal, algunos de los roles del seguro de vida en la planificación patrimonial incluyen la provisión de liquidez inmediata que puede aplicarse a las necesidades identificadas al fallecimiento del propietario del plan de seguro, lo que implica la provisión para las necesidades de cualquier beneficiario. El seguro de vida en la planificación patrimonial también se puede aplicar para asegurar cualquier activo material dejado por el fallecido.
Uno de los usos del seguro de vida en la planificación patrimonial es la provisión de finanzas que se pueden utilizar para cuidar los cabos sueltos, incluido el entierro del fallecido y la provisión de finanzas para los dependientes vivos que habrían perdido cualquier salario potencial. que el titular del seguro de vida habría traído a casa a lo largo de los años. El beneficio obvio de esto es el hecho de que brinda a los dependientes más seguridad en términos de finanzas y más confianza para el futuro, sabiendo que cualquier deuda pendiente que no se haya solucionado antes de la muerte del titular del seguro será resuelta por el seguro de vida. Por ejemplo, si una persona tenía impuestos sobre el patrimonio pendientes y los herederos carecen de fondos para liquidar dicha deuda, la financiación derivada del seguro de vida podría servir como un medio para la liquidación de esa deuda. Es importante tener en cuenta en este tipo de situación el hecho de que el acceso inmediato al efectivo eliminará la necesidad de que los herederos del difunto vendan parte de la herencia o cualquier otra herencia en otro para recaudar el dinero requerido para liquidar la deuda pendiente .
El valor del seguro de vida en la planificación patrimonial se deriva del hecho de que dicho acceso a las finanzas también otorgará a los herederos del poder de negociación del fallecido en términos de comprar cualquier inquietud comercial del fallecido. Por ejemplo, considere un escenario en el que tres socios comerciales forman una empresa desde cero y la convierten en una organización exitosa. Suponiendo que dos de ellos se suban al avión privado de la compañía en camino a un viaje de negocios y el avión se estrelle, los herederos de cualquiera de los fallecidos tendrán los medios financieros para comprar el interés del otro si los herederos deciden vender su parte de el negocio.