Quel est le rôle de l'assurance-vie dans la planification successorale?
Le rôle de l'assurance-vie dans la planification successorale est assez important en raison des avantages pouvant être tirés de l'application de l'assurance-vie à la succession ou à d'autres bénéficiaires déclarés du régime d'assurance. Ainsi, parmi les rôles de l’assurance-vie dans la planification successorale, il convient de citer la fourniture de liquidités immédiates pouvant être affectées aux besoins identifiés lors du décès du titulaire du régime d’assurance, ce qui implique les besoins de tout bénéficiaire. L’assurance-vie dans le cadre de la planification successorale peut également servir à protéger les actifs matériels laissés par le défunt.
L’une des utilisations de l’assurance-vie dans la planification successorale est la fourniture de ressources financières qui peuvent être utilisées pour s’occuper de tous les problèmes, y compris l’inhumation du défunt et la fourniture de ressources financières aux personnes à charge en vie qui auraient perdu leur salaire potentiel. que le titulaire de l'assurance-vie aurait ramené à la maison au fil des ans. L’avantage évident de cela est le fait qu’il confère aux personnes à charge une plus grande sécurité financière et une plus grande confiance en l’avenir, sachant que toute dette non réglée avant le décès de l’assuré sera réglée par l’assurance-vie. Par exemple, si une personne avait des droits de succession impayés et si les héritiers ne disposaient d'aucun fonds pour régler cette dette, les fonds provenant de l'assurance-vie pourraient servir de moyen de règlement de cette dette. Il est important de noter que, dans ce type de situation, un accès immédiat aux espèces évite aux héritiers du défunt de vendre une partie de la succession ou tout autre héritage afin de réunir les fonds nécessaires au règlement de la dette impayée. .
La valeur de l’assurance-vie dans la planification successorale découle du fait que cet accès aux finances donnera également aux héritiers du défunt le pouvoir de négocier en ce qui concerne l’achat de toute entreprise de la personne décédée. Par exemple, considérons un scénario dans lequel trois partenaires commerciaux forment une entreprise à partir de rien et la transforment en une organisation performante. En supposant que deux d'entre eux prennent l'avion privé de la société pour se rendre en voyage d'affaires et que l'avion se bloque, les héritiers de l'un des défunts disposeront des moyens financiers pour acheter les intérêts de l'autre si les héritiers décidaient de vendre leur part de les affaires.