Qu'est-ce que la souscription d'assurance?
La souscription à une assurance est le processus qui consiste à déterminer si un client potentiel est éligible ou non à être assuré pour une raison particulière et, le cas échéant, à attribuer une valeur monétaire à l’assurance. Il existe un large éventail de possibilités pour lesquelles une personne peut être assurée, et il incombe au souscripteur d’assurance d’utiliser de nombreux outils à sa disposition pour déterminer le coût approprié pour son entreprise, ainsi que les termes de l’accord d’assurance. Les contrats auto, propriété, maladie, sports et vie sont des exemples de risques qu'un souscripteur peut évaluer. Chacun de ces risques peut varier considérablement en fonction de nombreux facteurs.
Le principal outil utilisé dans la souscription d’assurance est un ordinateur, qui peut être utilisé de différentes manières pour tenter de garantir qu’une police ne provoque pas de perte. Cela se fait notamment en examinant de grandes quantités de données sur les polices précédentes et en les comparant à des informations sur le demandeur d’assurance actuel. Par exemple, si un risque pour un client est particulièrement élevé, un programme informatique déterminera la prime à appliquer, ou refusera simplement au client une police si elle est trop risquée. Les ordinateurs sont également utilisés pour accéder à de nombreuses bases de données en ligne pouvant contenir des informations sur l'historique d'un client spécifique ou sur des enregistrements antérieurs de cas similaires, ainsi que sur les taux de réussite de ces polices d'assurance. La recherche est un élément essentiel de la souscription d’assurances, tout simplement parce que de nombreux facteurs sont en cause.
Bien qu’il existe de nombreuses catégories et sous-catégories d’assurance, un souscripteur travaille généralement dans l’une des quatre catégories suivantes: biens / dommages, vie, santé ou hypothèque. Plusieurs types d'assurance de ce type peuvent également couvrir les polices collectives, ce qui peut rendre la souscription difficile, car davantage de personnes doivent être assurées. Une personne à risque dans un groupe peut augmenter le prix de la politique dans son ensemble, et il appartient souvent au souscripteur d'interroger toutes les personnes impliquées dans la politique potentielle. Un souscripteur d’assurance aura souvent la responsabilité de connaître toutes les différentes catégories d’assurance, en particulier lorsque son employeur propose des polices générales qui peuvent assurer un client pour un «ensemble» de risques plutôt qu’un seul.
La souscription d’assurances ne nécessite aucune formation formelle, bien que la plupart des compagnies d’assurance exigent d’un souscripteur éventuel des qualifications telles qu’un baccalauréat ou plusieurs années d’expérience en tant que souscripteur. Le souscripteur inexpérimenté devra suivre une formation avec une personne expérimentée. Même un souscripteur d'assurances expérimenté qui commence dans une nouvelle entreprise aura besoin de formation en raison des logiciels et des techniques spécialisés qui varient d'une entreprise à l'autre. Étant donné les progrès technologiques constants, la souscription d’assurances nécessite généralement une formation continue et une connaissance actualisée du domaine. Un souscripteur peut également obtenir une licence d’État et utiliser ses connaissances pour agir en tant qu’agent ou courtier vendant des polices d’assurance.