Qu'est-ce que la réhabilitation de prêt?
La réhabilitation de prêt consiste à recouvrer un prêt en défaut et à le réactiver. Dans la plupart des cas, le processus pour tout type de réhabilitation du prêt impliquera l’établissement de nouvelles directives de remboursement, le refinancement du solde restant dû et éventuellement l’ajout d’un cosignataire à l’accord de prêt. La réhabilitation des prêts est le plus souvent associée aux prêts étudiants, bien que le processus puisse être utilisé avec à peu près n'importe quel type de prêt.
La réhabilitation des prêts étudiants survient généralement lorsque les anciens étudiants n’ont pas effectué leurs paiements en temps voulu. En conséquence, les prêts sont déclarés en défaut par le prêteur. Afin d'éviter toute poursuite en justice, l'ancien élève et le prêteur peuvent choisir de suivre un programme de restructuration du prêt. De nombreux pays ont mis en place des programmes de réhabilitation des prêts étudiants qui précisent comment actualiser le prêt, ce qui est nécessaire pour restructurer le calendrier des paiements et définir les engagements que le prêteur et le débiteur acceptent d'accepter dans le cadre des conditions de la réhabilitation. .
Une disposition courante dans de nombreuses stratégies de réhabilitation des prêts étudiants est que les paiements ne vont plus directement au prêteur initial. Au lieu de cela, le débiteur transfère les paiements à un organisme gouvernemental. Les paiements sont à leur tour envoyés au prêteur actuel, qui peut être un autre organisme gouvernemental ou un prêteur privé qui passe un contrat avec le gouvernement pour financer les prêts étudiants réanimés.
La réhabilitation des prêts peut également se produire avec d'autres types de situations de prêt. Les entreprises qui ont laissé un prêt en défaut peuvent utiliser divers réseaux financiers pour retirer leur emprunt et trouver de nouvelles options de paiement qui leur permettent d’honorer leurs dépenses. Certaines institutions financières collaboreront également avec des particuliers pour acheminer une hypothèque en souffrance dans le cadre d’un programme de réhabilitation du prêt immobilier, évitant ainsi le recours à la saisie. Il existe des programmes fédéraux de réhabilitation des prêts qui peuvent aider les personnes dans le besoin, tels que les citoyens qui ont perdu leur emploi ou sont incapables de faire face à leurs obligations en raison d'une longue maladie qui l'a rendu impossible à travailler.
En général, un programme de réhabilitation de prêt, quel que soit son type, visera à protéger les intérêts du prêteur et du débiteur en offrant un nouveau départ aux deux parties. Le débiteur a la possibilité de régler ses problèmes financiers passés et de prendre un nouveau départ. Le prêteur évite les dépenses et le temps associés à la recherche d'une récompense par le biais de voies légales, processus qui alourdit souvent le fardeau financier du prêteur.
En règle générale, un débiteur a une possibilité de retirer un prêt de la défaillance et de redoubler d’efforts pour régler sa dette. Si le débiteur ne respecte pas les conditions de la réhabilitation du prêt, celui-ci redeviendra défaillant et le prêteur est libre de rechercher tout moyen légal de recouvrer le solde restant dû, plus les intérêts et les pénalités applicables.