O que é reabilitação de empréstimos?
Reabilitação de empréstimo é o processo de recuperar um empréstimo que entrou em default e tornar o empréstimo ativo novamente. Na maioria dos casos, o processo para qualquer tipo de reabilitação do empréstimo envolverá o estabelecimento de novas diretrizes para reembolso, refinanciamento do saldo atual devido e, possivelmente, exigindo a adição de um fiador no contrato de empréstimo. A reabilitação de empréstimos é mais frequentemente associada a empréstimos estudantis, embora o processo possa ser empregado com praticamente qualquer tipo de empréstimo.
A reabilitação de empréstimos para estudantes geralmente ocorre quando ex-alunos não conseguem fazer pagamentos pontuais em seus empréstimos. Como resultado, os empréstimos são declarados como inadimplentes pelo credor. A fim de impedir novas ações legais, o ex-aluno e o credor podem optar por trabalhar através de um programa para reestruturar o empréstimo. Muitos países operam programas de reabilitação de empréstimos a estudantes que especificam como o empréstimo pode ser atualizado, o que está envolvido na reestruturação do cronograma de pagamentos e definindo os compromissos que o credor e o devedor concordam em aceitar como parte dos termos da reabilitação. .
Uma disposição comum em muitas estratégias de reabilitação de empréstimos para estudantes é que os pagamentos não vão mais diretamente para o credor original. Em vez disso, o devedor encaminha pagamentos a uma agência governamental. Os pagamentos, por sua vez, são enviados ao atual credor, que pode ser outra agência do governo ou um credor privado que contrata o governo para financiar os empréstimos estudantis ressuscitados.
A reabilitação de empréstimos também pode ocorrer com outros tipos de situações de empréstimo. As empresas que permitiram que um empréstimo entre em inadimplência podem ser capazes de usar várias redes financeiras para retirá-lo da inadimplência e organizar novas opções de pagamento que estão ao seu alcance para honrar. Algumas instituições financeiras também trabalharão com indivíduos para direcionar uma hipoteca inadimplente por meio de algum tipo de programa de reabilitação de empréstimos à habitação, evitando a necessidade de execução duma hipoteca. Existem programas federais de reabilitação de empréstimos que podem ajudar pessoas em extrema necessidade, como cidadãos que perderam o emprego ou são incapazes de cumprir suas obrigações devido a uma doença prolongada que impossibilitava o trabalho.
Em geral, um programa de reabilitação de empréstimos de qualquer tipo buscará proteger os interesses do credor e do devedor, proporcionando um novo começo para ambas as partes. O devedor tem a oportunidade de deixar para trás questões financeiras do passado e recomeçar. O credor evita as despesas e o tempo associados à busca de recompensa por meio de canais legais, um processo que geralmente adiciona mais encargos financeiros ao credor.
Geralmente, o devedor tem uma oportunidade de retirar um empréstimo da inadimplência e fazer esse esforço renovado para liquidar a dívida. Se o devedor não cumprir os termos da reabilitação do empréstimo, o empréstimo retornará ao status de inadimplência e o credor estará livre para buscar qualquer meio legal de cobrança do saldo devedor, além dos juros e multas aplicáveis.