不足保険とは何ですか？

英国やオーストラリア、ヨーロッパなど、世界中の多くの国では、しばしば不足保険が必要な投資です。 このような保険は、事故が発生した場合の車両ローンと車両の市場価値との差額をカバーし、その結果車両は償却されます。 通常、このような場合は、車両が修理できないほど損傷していることを意味します。 保険目的でこの州の車両を説明するためによく使用される用語は「総損失」です。通常、不足保険は、ローンの条件としてローン契約の開始時に確保されます。

ギャップ保護とも呼ばれる不足保険は、総損失が発生した場合に債権者と債務者の両方を保護するように設計されています。 そのような場合の車両所有者のローン契約をカバーする効果的なポリシーは、ほとんどの場合、車両の評価額と債権者の債務との差額を支払うことで、債務者をもはや使用できない車両の支払いの財政的困難から保護します。 このポリシーは、ローンをデフォルトから作る金融機関も保護するため、支払いを保証し、デフォルトローンの回収に関連する支出を軽減し、さらに悪いことに、未回収の資金を危険にさらします。

車両に対する包括的な保険に加えて、不足保険が適用されます。 これは、事故が発生した場合に、総合保険が全損失をカバーするのに十分な金額を支払う場合、通常、ギャップ補償は開始されないことを意味します。 さらに、選択した補償範囲と保険会社が提供するオプションに応じて、不足保険は、交換車両の登録費用または関連する保険費用などの追加費用も支払う場合があります。 ただし、ほとんどの場合、包括的なポリシーで支払われる金額とローンの分割払いで支払われる金額の差額に相当する金額が金融会社に直接支払われることに注意することが重要です。

通常、不足保険の保険料は、ローン契約の開始時に一度だけ支払われ、不足契約のローン契約の期間中、被保険者をカバーします。 ただし、不足保険が有効であるためには、通常、あらゆる状況で包括的な補償を維持することが必要です。 包括的補償が失効するまで、保険会社は不足保険を取り消すことができます。その後、保険会社の裁量で補償が取り消される場合があります。