Wat zijn de voor- en nadelen van pensioenverkopen?

Pensioenverkoop is een strategie waarbij wordt gekozen om samen met een koper het saldo in een pensioenfonds te verkopen om nu een forfaitaire betaling te ontvangen in plaats van later. De koper biedt de betaling aan en claimt vervolgens de opbrengst van het pensioen zodra deze door de aanbieder van het plan is vrijgegeven. Er zijn een aantal redenen waarom mensen pensioenuitkeringen verkopen, waarbij de noodzaak om directe kosten te verrekenen een van de meest voorkomende is. Hoewel er gevallen zijn waarin de verkoop van pensioenen voordelig kan zijn, zijn er ook potentiële nadelen waarmee rekening moet worden gehouden.

Een voordeel van pensioenverkoop is de mogelijkheid om contant geld te verkrijgen dat kan worden gebruikt om dringende kosten te verrekenen. Mensen verkopen soms pensioenen als een manier om dringende medische rekeningen te betalen of om verhindering van een woning te voorkomen. In deze situaties betekent het vermogen om het pensioen te verkopen het corrigeren van nare financiële omstandigheden die een onmiddellijke bedreiging vormen en het individu in staat stellen een financiële tegenvaller om te keren en hopelijk over te gaan naar betere economische tijden.

Een ander voordeel van pensioenverkoop is de mogelijkheid om activa te herschikken om een ​​hoger rendement te behalen. Als het saldo in het pensioenplan bijvoorbeeld gemiddeld een winst van 5% per jaar is en de gepensioneerde een investering kan doen die echt belooft een aantal jaren meer te verdienen langs de lijnen van 10% per jaar, het verkopen van het pensioen en het gebruiken van het geld voor die nieuwe investeringskans is gewoon logisch. Op de lange termijn kan de gepensioneerde een groter nestei maken dat extra zekerheid biedt tijdens de pensioenjaren.

Hoewel er potentiële voordelen zijn voor de verkoop van pensioenen, is het belangrijk rekening te houden met de keerzijde van dit soort financiële beslissingen. Als het gaat om het gebruik van de opbrengst voor schuldvermindering, zou de gepensioneerde er goed aan doen veranderingen in zijn of haar levensstijl aan te brengen die de kansen minimaliseren om een ​​tweede keer in een vergelijkbare situatie te geraken. Als dit niet gebeurt, kan een andere financiële tegenvaller niet alleen zijn kredietwaardigheid volledig ondermijnen, maar zijn er ook weinig tot geen reserves voor pensioen. Om deze reden is het vaak een goed idee om alle mogelijke oplossingen voor de huidige financiële crisis te overwegen voordat u besluit om een ​​pensioen te verkopen.

Een andere factor die in overweging moet worden genomen, is dat als de uit de pensioenverkoop verkregen middelen worden belegd en deze beleggingen niet het verwachte rendement opleveren, de gepensioneerde wellicht veel minder middelen overhoudt om met pensioen te gaan. Tenzij de investering in het achterhoofd een buitengewoon grote kans heeft om een ​​succes te worden, is het misschien beter om het pensioenfonds te laten zoals het is en een andere manier te vinden om die beleggingsmogelijkheid te benutten. Dit betekent dat zelfs als er uiteindelijk geld verloren gaat aan de belegging, het pensioenfonds nog steeds intact is en alle financiële zekerheid niet verloren is gegaan.