Jaké jsou výhody a nevýhody prodeje penzí?

Prodej důchodů je strategie, která zahrnuje volbu spolupracovat s kupujícím na prodeji zůstatku v penzijním fondu s cílem získat jednorázovou platbu nyní, nikoli později. Kupující nabídne platbu a poté uplatní nárok na výnosy z důchodu, jakmile jsou uvolněny poskytovatelem plánu. Existuje řada důvodů, proč lidé budou prodávat důchodové dávky, přičemž potřeba vyrovnat okamžité výdaje je jedním z nejčastějších. Přestože existují případy, ve kterých může být prodej důchodů prospěšný, je třeba zvážit i potenciální nevýhody.

Jednou z výhod prodeje důchodů je schopnost získat hotovost, kterou lze použít k úhradě naléhavých nákladů. Lidé někdy prodávají důchody jako prostředek k vyplácení naléhavých lékařských účtů nebo k zabránění uzavření trhu v domácnosti. V těchto situacích znamená schopnost prodat důchod opravit zoufalé finanční situace, které představují bezprostřední hrozbu a umožňují jednotlivci zvrátit finanční neúspěch a doufejme, že se přesunou do lepších ekonomických časů.

Další výhodou spojenou s prodejem důchodů je schopnost přeskupovat aktiva s cílem dosáhnout vyšší návratnosti. Například pokud je zůstatek v penzijním plánu průměrem výdělku 5% každý rok a důchodce se může dostat do investice, která má skutečný slib vydělávat více řádově 10% ročně po dobu několika let, prodejem penze a použití peněz na tuto novou investiční příležitost má smysl. Z dlouhodobého hlediska je důchodce schopen vytvořit větší hnízdo, které poskytuje dodatečnou bezpečnost během let odchodu do důchodu.

I když existují potenciální výhody z prodeje důchodů, je důležité zvážit nevýhodu tohoto typu finančního rozhodnutí. Pokud jde o použití výnosů ke snížení dluhu, důchodce by udělal dobře, kdyby provedl změny ve svém životním stylu, které minimalizují šance podruhé se dostat do podobné situace. Pokud tak neučiní, znamená to, že další finanční neúspěch může zcela podkopat jeho kredit, ale existuje jen málo nebo žádné rezervy vyčleněné na odchod do důchodu. Z tohoto důvodu je často dobré zvážit všechna možná řešení současné finanční krize, než se rozhodnete prodat důchod.

Dalším faktorem, který je třeba vzít v úvahu, je skutečnost, že pokud jsou prostředky získané z prodeje důchodů investovány a tyto investice nevytvářejí výnosy podle očekávání, může být důchodci ponechán mnohem méně ve způsobu zdrojů na odchod do důchodu. Pokud investice nemá na mysli mimořádně silnou šanci na úspěch, může být lepší opustit penzijní fond tak, jak je, a najít nějaký jiný způsob, jak si tuto investiční příležitost koupit. Pokud tak učiníte, bude to znamenat, že i když jsou peníze z investice nakonec ztraceny, penzijní fond je stále neporušený a veškeré finanční zabezpečení se neztratilo.