Co je poplatky za kapitulaci?

Kapitulace je poplatek, který je účtován, když někdo zruší nebo vydělává anuitu, než zraní. Zdánlivě jsou poplatky za vzdání navrženy tak, aby kompenzovaly instituci, která spravuje anuitu za náklady na správu a udržování anuity; Za normálních okolností pokrývají rutinní poplatky spojené s anuitou tyto náklady, ale když je anuita zrušena včas, tyto náklady dosud nebyly vráceny. Informace o poplatcích za kapitulaci jsou zahrnuty do smlouvy podepsané při zakoupení anuity a je velmi dobrý nápad těsně přečíst takové smlouvy. Obvykle jsou strukturovány způsobem, který z nich činí osvobození od daní a zamýšleno pro lidi, aby mohli během odchodu do důchodu využívat příjmy. Anuity lze zakoupit prostřednictvím životních pojišťoven a jiných typů finančních institucí a jsou považovány za dlouhodobou investici. Mnoho termínů ve struktuřeAnuita je speciálně navržena tak, aby penalizovala krátkodobé investory, což je něco, o čem si můžete být vědomi.

Když anuita obsahuje poplatky za kapitulaci, pokud se někdo pokusí vydělat vyplatit dříve, než bude zralý, ztratí procento z hodnoty anuity. Procento začíná vysoko a v průběhu života anuity se zmenšuje na nulu. Například někdo, kdo například po roce vydělává anuitu, může mít poplatek za kapitulaci 10%, zatímco někdo, kdo po 15 letech vydělává, by nemohl vzniknout bez kapitulace. Délka termínu se liší v závislosti na organizaci, která vydává anuitu.

Dalším problémem s poplatkem za kapitula je to, že když je anuita vyplacena včas, často spustí daňové sankce. To znamená, že kromě placení poplatků za předčasné zrušení by investoři také vznikly daňové povinnosti, což by mohlo výrazně zvýšit nákladyvýplaty brzy. Lidé by se měli před vyplácením anuity konzultovat se svými účetními, s ohledem na to, že fondy jsou velmi nelikvidní a že obecně by se lidé měli vyhnout výplatě anuity, než bude zralá.

Někteří finanční poradci mají pocit, že anuity nejsou příliš zdravé investice, protože penalizují krátkodobé investice a mohou přicházet s vysoce restriktivními termíny, které mohou být problematické. Lidé, kteří mají zájem o koupi anuit, možná budou chtít konzultovat účetního nebo finančního poradce, aby získali radu ohledně nejlepšího produktu, který si můžete koupit, a určitým věcem, kterým se vyvarujete.