Co je poplatek za odevzdání?

Poplatek za předání je poplatek, který se účtuje, když někdo zruší nebo vyplácí anuitu před jejím splatností. Poplatky za předání jsou samozřejmě určeny k tomu, aby instituci, která spravuje anuitu, odškodnily náklady na správu a udržování anuity; za běžných okolností rutinní poplatky spojené s anuitou tyto náklady kryjí, ale pokud je anuita zrušena předčasně, tyto náklady ještě nebyly získány zpět. Informace o poplatcích za předání jsou zahrnuty ve smlouvě podepsané při nákupu anuity a je velmi dobré si tyto smlouvy pozorně přečíst.

Anuity jsou navrženy tak, aby lidem poskytovaly stanovený a předvídatelný příjem. Obvykle jsou strukturovány způsobem, který je činí bez daně a jsou určeny pro lidi, aby během důchodu použili příjmy. Anuity lze zakoupit prostřednictvím životních pojišťoven a jiných typů finančních institucí a jsou považovány za dlouhodobou investici. Mnoho termínů ve struktuře anuity je speciálně navrženo tak, aby penalizovalo krátkodobé investory, což je něco, o čem je třeba si uvědomit.

Pokud anuita zahrnuje poplatek za předání, pokud se někdo pokusí provést výplatu dříve, než je splatná, propadne procento z hodnoty anuity. Procenta začíná v průběhu života anuity klesat na nulu. Například někdo, kdo vyplácí anuitu po roce, může mít poplatek za předání 10%, zatímco někdo, kdo vyplácí po 15 letech, nemusí platit žádný poplatek za předání. Délka funkčního období se liší v závislosti na organizaci, která vyplácí anuitu.

Dalším problémem s odkupným je to, že když je anuita vyplácena brzy, často to vede k daňovým sankcím. To znamená, že kromě zaplacení poplatků za předčasné zrušení by investorům vznikl také daňový závazek, který by mohl výrazně zvýšit náklady na včasné vyplácení peněz. Lidé by se měli před výplatou anuity poradit se svými účetními, přičemž by měli mít na paměti, že finanční prostředky jsou vysoce nelikvidní a že by se obecně lidé neměli vyhýbat výplatám anuity dříve, než bude zrácena.

Někteří finanční poradci mají pocit, že anuity nejsou příliš spolehlivé investice, protože penalizují krátkodobé investice a mohou přijít s vysoce restriktivními podmínkami, které mohou být problematické. Lidé, kteří mají zájem o výplatu anuit, mohou chtít konzultovat s účetním nebo finančním poradcem, aby získali radu ohledně toho nejlepšího produktu, který si mohou koupit, a určitých věcí, kterým je třeba se vyhnout.