Co to jest opłata za przekazanie?
Opłata za przekazanie jest opłatą, która jest pobierana, gdy ktoś anuluje lub zrealizuje rentę przed jej dojrzewaniem. Pozornie opłaty za przekazanie mają na celu zrekompensowanie instytucji zarządzającej rentą roczną kosztów zarządzania i utrzymania renty; w normalnych okolicznościach rutynowe opłaty związane z rentą pokrywają te koszty, ale gdy renta została wcześniej anulowana, koszty te nie zostały jeszcze odzyskane. Informacje o opłatach za przekazanie są zawarte w umowie podpisanej przy zakupie renty i bardzo dobrym pomysłem jest uważne zapoznanie się z takimi umowami.
Renty mają na celu zapewnienie ludziom ustalonego, przewidywalnego dochodu. Zazwyczaj są one skonstruowane w taki sposób, że nie podlegają opodatkowaniu, i są przeznaczone dla osób, które będą wykorzystywać dochód na emeryturze. Renty można nabyć za pośrednictwem zakładów ubezpieczeń na życie i innych rodzajów instytucji finansowych i są one postrzegane jako inwestycja długoterminowa. Wiele terminów w strukturze renty jest specjalnie zaprojektowanych, aby karać inwestorów krótkoterminowych, o czym należy pamiętać.
Jeżeli dożywotnia obejmuje opłatę za przekazanie, jeśli ktoś spróbuje ją wypłacić, zanim stanie się ona wymagalna, przepadnie jej część procentowa. Odsetek zaczyna się na wysokim poziomie, zmniejszając się do zera w ciągu życia renty. Na przykład ktoś, kto wypłaci rentę po roku, może zostać obciążony opłatą za przekazanie w wysokości 10%, a ktoś, kto wypłaci po 15 latach, może nie ponosić opłaty za przekazanie. Długość tego terminu różni się w zależności od organizacji, która wydaje rentę.
Inną kwestią związaną z opłatą za przekazanie jest to, że kiedy renta jest wypłacana wcześnie, często pociąga za sobą kary podatkowe. Oznacza to, że oprócz uiszczenia opłat za wcześniejsze anulowanie, inwestorzy ponieśliby również obowiązek podatkowy, który mógłby znacznie podnieść koszt wcześniejszego wypłaty. Ludzie powinni skonsultować się z księgowymi przed wypłaceniem renty, pamiętając o tym, że fundusze są wysoce niepłynne i że z zasady ludzie powinni unikać wypłacania renty, zanim dojrzeją.
Niektórzy doradcy finansowi uważają, że renty nie są bardzo rozsądnymi inwestycjami, ponieważ nakładają kary na inwestycje krótkoterminowe i mogą obowiązywać bardzo restrykcyjne warunki, które mogą sprawiać problemy. Osoby zainteresowane zakupem rent mogą chcieć skonsultować się z księgowym lub doradcą finansowym w celu uzyskania porady na temat najlepszego produktu do zakupu oraz pewnych rzeczy, których należy unikać.