解約手数料とは何ですか？

解約手数料は、年金が満期になる前に誰かがキャンセルまたは現金化するときに請求される手数料です。 表向きは、解約手数料は、年金を管理および維持するための費用を年金を管理する機関に補償するように設計されています。 通常の状況では、年金に関連する通常の手数料はこれらの費用をカバーしますが、年金が早期にキャンセルされた場合、これらの費用はまだ回収されていません。 解約手数料に関する情報は、年金の購入時に署名された契約に含まれており、そのような契約をよく読んでおくことをお勧めします。

年金は、一定の予測可能な収入を人々に提供するように設計されています。 彼らは通常、彼らが非課税になるように構成されており、退職時に収入のために使用する人々を対象としています。 年金は生命保険会社や他の種類の金融機関を通じて購入することができ、長期投資と見なされます。 年金の構造における用語の多くは、短期投資家を罰するために特別に設計されています。

年金に解約手数料が含まれている場合、誰かがそれが成熟する前にそれを現金化しようとすると、彼または彼女は年金の価値の割合を没収します。 割合は高く始まり、年金の存続期間中にゼロまで減少します。 たとえば、1年後に年金を現金化する人には10％の解約手数料がかかる場合がありますが、15年後に現金化する人には解約手数料は発生しません。 期間の長さは、年金を発行する組織によって異なります。

解約手数料に関する別の問題は、年金が早期に現金化されると、多くの場合、税制上のペナルティが発生することです。 これは、早期解約のための手数料を支払うことに加えて、投資家が税金負債を被ることになり、これにより早期に現金化するコストが大幅に上昇する可能性があることを意味します。 人々は年金を現金化する前に会計士に相談する必要があります。資金は非常に流動性が低く、原則として年金は満期になる前に現金化することは避けてください。

一部のファイナンシャルアドバイザーは、年金は短期投資にペナルティを科すため、あまり健全な投資ではないと感じており、問題になる可能性のある高度に制限された条件を伴う場合があります。 年金の購入に興味がある人は、会計士または財務顧問に相談して、購入するのに最適な製品、および避けるべき特定の事項に関するアドバイスを得ることができます。