¿Qué es un cargo de rendición?
Un cargo de rendición es una tarifa que se cobra cuando alguien cancela o vende una anualidad antes de que madure. Aparentemente, los cargos de rendición están diseñados para compensar la institución que administra la anualidad por el costo de administrar y mantener la anualidad; En circunstancias normales, las tarifas de rutina asociadas con la anualidad cubren estos costos, pero cuando la anualidad se cancela temprano, estos costos aún no se han recuperado. La información sobre los cargos de entrega se incluye en el contrato firmado cuando se compra la anualidad, y es una muy buena idea leer de cerca tales contratos.
Las anualidades están diseñadas para proporcionar a las personas con ingresos establecidos y predecibles. Por lo general, están estructurados de una manera que los hace libres de impuestos, y están destinados a que las personas lo usen para ingresos durante la jubilación. Las anualidades se pueden comprar a través de compañías de seguros de vida y otros tipos de instituciones financieras, y se consideran una inversión a largo plazo. Muchos de los términos en la estructura deUna anualidad está diseñada específicamente para penalizar a los inversores a corto plazo, que es algo a tener en cuenta.
Cuando una anualidad incluye un cargo de rendición, si alguien intenta cobrarlo antes de que sea maduro, perderá un porcentaje del valor de la anualidad. El porcentaje comienza alto, disminuyendo a cero en el transcurso de la vida de la anualidad. Alguien que cobra una anualidad después de un año, por ejemplo, podría tener un cargo de rendición del 10%, mientras que alguien que cobra después de 15 años podría no incurrir en ningún cargo por rendición. La longitud del término varía según la organización que emite la anualidad.
Otro problema con el cargo de rendición es que cuando una anualidad se cobra temprano, a menudo desencadena sanciones fiscales. Esto significa que, además de pagar tarifas por cancelación anticipada, los inversores también incurrirían en la obligación tributaria que podría aumentar significativamente el costode cobrar temprano. Las personas deben consultar a sus contadores antes de sacar una anualidad, teniendo en cuenta que los fondos son altamente ilíquidos y que, como regla general, las personas deben evitar cobrar una anualidad antes de que esté madura.
Algunos asesores financieros sienten que las anualidades no son inversiones muy sólidas porque penalizan la inversión a corto plazo, y pueden venir con términos altamente restrictivos que pueden ser problemáticos. Las personas interesadas en comprar anualidades pueden querer consultar a un contador o asesor financiero para obtener asesoramiento sobre el mejor producto para comprar, y ciertas cosas para evitar.