Was ist eine Rücknahmegebühr?

Eine Rücknahmegebühr ist eine Gebühr, die erhoben wird, wenn eine Annuität vor ihrer Fälligkeit storniert oder ausgezahlt wird. Angeblich sollen Rücknahmegebühren das Institut, das die Rente verwaltet, für die Kosten für die Verwaltung und Aufrechterhaltung der Rente entschädigen. Unter normalen Umständen decken die mit der Annuität verbundenen Routinegebühren diese Kosten ab. Wenn die Annuität jedoch vorzeitig storniert wird, wurden diese Kosten noch nicht erfasst. Informationen zu Rücknahmegebühren sind im Vertrag enthalten, der beim Kauf der Rente unterzeichnet wird, und es ist eine sehr gute Idee, solche Verträge genau durchzulesen.

Renten sollen den Menschen ein vorhersehbares festes Einkommen sichern. Sie sind in der Regel so strukturiert, dass sie steuerfrei sind, und für die Verwendung als Einkommensquelle im Ruhestand vorgesehen. Annuitäten können über Lebensversicherungsunternehmen und andere Arten von Finanzinstituten erworben werden und gelten als langfristige Investition. Viele der Begriffe in der Struktur einer Annuität sind speziell darauf ausgelegt, kurzfristige Anleger zu benachteiligen. Dies ist zu beachten.

Wenn eine Annuität eine Rückkaufsgebühr beinhaltet und jemand versucht, sie auszuzahlen, bevor sie fällig ist, verfällt ein Prozentsatz des Wertes der Annuität. Der Prozentsatz beginnt hoch und sinkt im Laufe der Lebenszeit der Rente auf Null. Jemand, der beispielsweise eine Annuität nach einem Jahr ausbezahlt, hat möglicherweise eine Rückkaufsgebühr von 10%, während jemand, der nach 15 Jahren ausbezahlt, möglicherweise keine Rückkaufsgebühr anfällt. Die Laufzeit variiert je nach Organisation, die die Rente ausstellt.

Ein weiteres Problem mit der Rücknahmegebühr ist, dass eine vorzeitige Auszahlung einer Annuität häufig zu Steuerbeträgen führt. Dies bedeutet, dass Anleger nicht nur Gebühren für eine vorzeitige Stornierung zahlen müssen, sondern auch eine Steuerpflicht haben, die die Kosten für eine vorzeitige Auszahlung erheblich erhöhen könnte. Die Leute sollten ihre Buchhalter konsultieren, bevor sie eine Annuität auszahlen. Dabei ist zu beachten, dass die Gelder sehr illiquide sind und dass die Leute in der Regel vermeiden sollten, eine Annuität auszahlen zu lassen, bevor sie fällig ist.

Einige Finanzberater sind der Ansicht, dass Annuitäten keine sehr soliden Anlagen sind, da sie kurzfristige Anlagen benachteiligen und mit äußerst restriktiven Bedingungen einhergehen können, die problematisch sein können. Personen, die daran interessiert sind, Renten zu kaufen, sollten einen Buchhalter oder Finanzberater konsultieren, um Ratschläge zum besten Produkt und zu bestimmten zu vermeidenden Dingen zu erhalten.