Co jsou reverzní hypoteční úvěry?

Reverzní hypoteční úvěry jsou metodou, kterou mohou senioři použít k přístupu ke kapitálu ve svých domovech bez prodeje. Tyto půjčky jsou podobné půjčkám na bydlení, i když jistina i úrok jsou odloženy, dokud majitel domu zabírá prostory. Po vydání reverzních hypotečních úvěrů se k celkové dlužné hodnotě připočítají úroky z jistiny a veškeré další poplatky, které musí být splaceny, pokud se majitel domu přestěhuje nebo zemře. Existují minimální věkové limity, které musí být splněny, aby bylo možné zažádat o reverzní hypoteční úvěry, a také maximální částky, které lze půjčit, bez ohledu na hodnotu domova. Některé náklady spojené s reverzními hypotečními půjčkami zahrnují poplatky za zřízení, ocenění a pojištění hypotéky.

V USA musí být osoba obvykle starší než 62 let, aby uzavřela reverzní hypotéku. Musí mít také zřízený kapitál, a to buď vlastněním domu zdarma a zřetelně, nebo dlužením méně, než se vyplatí. Procento vlastního kapitálu, které může čerpat, je obvykle funkcí jeho věku a starší senioři mají přístup k většímu jmění. Jako podmínka reverzních hypotečních úvěrů je vlastník domu obvykle povinen uspokojit stávající hypotéky s výtěžky, než je utratí jiným způsobem. V mnoha případech bude muset majitel domu ještě před tím, než mu bude udělena reverzní hypotéka, ukončit konkurzní řízení.

Obvykle je možné získat reverzní hypoteční úvěry jak pro domy postavené tak i pro mobilní domy, i když ty druhé budou mít často jiné požadavky. Pro získání nároku na reverzní hypoteční úvěry musí být mobilní domy obvykle postaveny nejdříve v roce 1976 a musí mít stálou základnu. Jiné požadavky jsou často přítomny bez ohledu na typ domu. Majitelé domů budou obvykle požádáni o radu ohledně rozhodnutí uzavřít reverzní hypotéku, aby přesně pochopili, jak tyto půjčky fungují, a možné důsledky.

Poté, co majitel domu vzal reverzní hypotéku, je obvykle dovoleno obsadit dům po zbytek svého života. Udržuje si zákonné vlastnictví nemovitosti a reverzní hypoteční úvěry obvykle nemusí být uspokojeny, dokud majitel neopustí dům nebo nezemře. Majitel domu je obvykle oprávněn opustit prostory až 364 dní, například při dlouhodobé ošetřovatelské péči nebo rehabilitaci, než může věřitel požadovat zaplacení reverzní hypotéky. Podobně, každý dědic panství má obvykle jeden rok, aby se rozhodl, co dělat s domovem, pokud majitel domu zemře.