Quali sono i prestiti ipotecari inversi?

I prestiti ipotecari inversi sono un metodo che gli anziani possono utilizzare per accedere al capitale proprio nelle loro case senza vendere. Questi prestiti sono simili ai prestiti di equità domestica, sebbene sia il capitale sia gli interessi siano differiti a condizione che il proprietario della casa occupi i locali. Dopo l'emissione di mutui ipotecari inversi, gli interessi sul capitale e ogni altra commissione vengono aggiunti al valore totale dovuto e devono essere pagati se il proprietario della casa si trasferisce o muore. Ci sono limiti di età minima che devono essere rispettati per richiedere prestiti ipotecari inversi e anche importi massimi che possono essere presi in prestito, indipendentemente dal valore di una casa. Alcuni costi associati ai prestiti ipotecari inversi comprendono le spese di costituzione, le valutazioni e l'assicurazione dei mutui.

Negli Stati Uniti, una persona in genere deve avere più di 62 anni per stipulare un mutuo inverso. Deve anche avere l'equità stabilita, sia possedendo la casa libera e chiara o perché meno del suo valore. La percentuale di equità che può trarre è in genere una funzione della sua età e gli anziani possono accedere a più equità. Come condizione per i prestiti ipotecari inversi, il proprietario della casa è in genere tenuto a soddisfare i mutui esistenti con i proventi prima di spenderli in qualsiasi altro modo. In molti casi, il proprietario della casa dovrà anche completare qualsiasi procedura di fallimento prima di ottenere un mutuo inverso.

In genere è possibile ottenere prestiti ipotecari inversi sia per le case mobili sia per le case mobili, sebbene quest'ultima abbia spesso altri requisiti. Per poter beneficiare di mutui ipotecari inversi, le case mobili in genere devono essere costruite non prima del 1976 e hanno una fondazione permanente. Altri requisiti sono spesso presenti indipendentemente dal tipo di casa. I proprietari di abitazione dovranno in genere richiedere una consulenza in merito alla decisione di stipulare un mutuo inverso in modo da comprendere esattamente come funzionano questi prestiti e le potenziali conseguenze.

Dopo che un proprietario di abitazione ha preso un'ipoteca inversa, gli è generalmente permesso di occupare la casa per il resto della sua vita. Mantiene la proprietà legale della proprietà e in genere i prestiti ipotecari inversi non devono essere soddisfatti fino a quando il proprietario non lascia la casa o muore. Un proprietario di abitazione è generalmente autorizzato a lasciare i locali per un massimo di 364 giorni, ad esempio per cure infermieristiche estese o riabilitazione, prima che il prestatore possa chiedere il pagamento del mutuo inverso. Allo stesso modo, tutti gli eredi della tenuta in genere hanno un anno per decidere cosa fare della casa se il proprietario muore.