Vad är omvända hypotekslån?

Omvända hypotekslån är en metod som äldre kan använda för att få tillgång till kapitalet i sina hem utan att sälja. Dessa lån liknar bostadslån, även om både kapital och ränta skjuts upp så länge husägaren besitter lokalerna. Efter att omvända hypotekslån har utfärdats läggs ränta på huvudstolen och eventuella andra avgifter till det totala värdet som är skyldigt och måste betalas om husägaren flyttar eller försvinner. Det finns minimiåldersgränser som måste uppfyllas för att ansöka om omvända hypotekslån och även maximibelopp som kan lånas, oavsett värdet på ett hem. Vissa kostnader i samband med omvända hypotekslån inkluderar ursprungsavgifter, bedömningar och inteckningförsäkring.

I USA måste en person vanligtvis vara äldre än 62 år för att ta en omvänd inteckning. Han måste också ha ett eget kapital, antingen genom att äga hemmet fritt och tydligt eller tack vare mindre än det är värt. Andelen kapital som han kan dra ner är vanligtvis en funktion av hans ålder och äldre äldre får tillgång till mer kapital. Som villkor för omvända hypotekslån är husägaren vanligtvis skyldig att uppfylla befintliga inteckningar med intäkterna innan de spenderar dem på annat sätt. I många fall kommer husägaren också att behöva slutföra konkursförfaranden innan det beviljas en omvänd inteckning.

Det är vanligtvis möjligt att få omvända hypotekslån för både fastbyggda och husbilar, även om de senare ofta har andra krav. För att kvalificera sig för omvända hypotekslån måste husbilar vanligtvis byggas tidigare än 1976 och ha en permanent grund. Andra krav finns ofta oavsett typ av hem. Husägare kommer vanligtvis att krävas rådgivning om beslutet att ta ett omvändt inteckning så att de förstår exakt hur dessa lån fungerar och de potentiella konsekvenserna.

Efter att en hyresägare har tagit en omvänd inteckning får han vanligtvis ockupera hemmet resten av sitt liv. Han behåller lagligt ägande av fastigheten, och de omvända hypotekslånen behöver vanligtvis inte vara nöjda förrän ägaren lämnar hemmet eller försvinner. En husägare får vanligtvis lämna lokalerna i så många som 364 dagar, till exempel för utökad omvårdnad eller rehabilitering, innan långivaren kan kräva att det omvända inteckning betalas. På samma sätt har arvingar till gården vanligtvis ett år att bestämma vad de ska göra med hemmet om husägaren dör.