Hva er omvendt boliglån?

Omvendt pantelån er en metode som eldre kan bruke for å få tilgang til egenkapitalen i hjemmene sine uten å selge. Disse lånene ligner på egenkapitallån, selv om både hovedstol og renter blir utsatt så lenge huseieren okkuperer lokalene. Etter at det er utstedt reverserte pantelån, legges renter på hovedstolen og eventuelle andre gebyrer til den totale verdien som skyldes, og må betales av hvis huseieren flytter eller går bort. Det er aldersgrenser som må overholdes for å søke omvendt pantelån og også maksimale beløp som kan lånes, uavhengig av verdien på et hjem. Noen kostnader forbundet med omvendt boliglån inkluderer opprinnelsesgebyr, takster og pantforsikring.

I USA må en person typisk være eldre enn 62 år for å ta opp et omvendt pantelån. Han må også ha egenkapital etablert, enten ved å eie hjemmet fritt og klart eller skylde mindre enn det er verdt. Andelen egenkapital som han kan trekke ned er typisk en funksjon av hans alder, og eldre eldre har tilgang til mer egenkapital. Som en betingelse for omvendt pantelån, er huseieren vanligvis pålagt å tilfredsstille eksisterende pantelån med inntektene før han bruker dem på noen annen måte. I mange tilfeller vil huseieren også ha behov for å fullføre konkursbehandling før det gis et omvendt pantelån.

Det er typisk mulig å få omvendt pantelån for både pinnebygde og mobile hus, selv om det sistnevnte ofte vil ha andre krav. For å kvalifisere for omvendt pantelån, må husvogner vanligvis bygges ikke tidligere enn 1976, og har et permanent fundament. Andre krav er ofte til stede uavhengig av type hjem. Huseiere vil vanligvis bli bedt om å søke rådgivning om beslutningen om å ta et omvendt pantelån slik at de forstår nøyaktig hvordan disse lånene fungerer og de potensielle konsekvensene.

Etter at en huseier har tatt et omvendt pantelån, har han vanligvis lov til å okkupere huset resten av livet. Han beholder lovlig eierskap til eiendommen, og de omvendte pantelånene trenger vanligvis ikke å være fornøyd før eieren forlater hjemmet eller går bort. En huseier har vanligvis lov til å forlate lokalene i så mange som 364 dager, for eksempel for utvidet sykepleie eller rehabilitering, før utlåner kan kreve at det omvendte pantelånet blir betalt. På samme måte har arvinger til boet vanligvis ett år på seg selv å bestemme hva de skal gjøre med boligen hvis huseieren dør.