Wat zijn omgekeerde hypotheekleningen?
Omgekeerde hypothecaire leningen zijn een methode die senioren kunnen gebruiken om toegang te krijgen tot het eigen vermogen in hun huizen zonder te verkopen. Deze leningen zijn vergelijkbaar met leningen voor woningkredieten, hoewel zowel de hoofdsom als de rente worden uitgesteld zolang de huiseigenaar het pand bewoont. Nadat omgekeerde hypothecaire leningen zijn verstrekt, worden rente op de hoofdsom en eventuele andere kosten toegevoegd aan de totale verschuldigde waarde en moeten deze worden afbetaald als de huiseigenaar verhuist of overlijdt. Er zijn minimale leeftijdsgrenzen waaraan moet worden voldaan om omgekeerde hypothecaire leningen aan te vragen en ook maximale bedragen die kunnen worden geleend, ongeacht de waarde van een woning. Sommige kosten verbonden aan omgekeerde hypothecaire leningen omvatten originatiekosten, taxaties en hypotheekverzekeringen.
In de VS moet een persoon doorgaans ouder zijn dan 62 jaar om een omgekeerde hypotheek af te sluiten. Hij moet ook rechtvaardigheid hebben, hetzij door het huis vrij en duidelijk te bezitten, hetzij door minder te betalen dan het waard is. Het percentage eigen vermogen dat hij kan opnemen, is meestal een functie van zijn leeftijd en oudere senioren hebben toegang tot meer eigen vermogen. Als een voorwaarde voor omgekeerde hypothecaire leningen, is de huiseigenaar doorgaans verplicht om bestaande hypotheken met de opbrengst te voldoen voordat ze op een andere manier worden uitgegeven. In veel gevallen moet de huiseigenaar ook een faillissementsprocedure voltooien voordat een omgekeerde hypotheek wordt verleend.
Het is meestal mogelijk om omgekeerde hypothecaire leningen te krijgen voor zowel stick-gebouwd als stacaravans, hoewel deze laatste vaak andere vereisten hebben. Om in aanmerking te komen voor omgekeerde hypotheekleningen, moeten stacaravans doorgaans niet eerder dan 1976 worden gebouwd en een permanente fundering hebben. Andere vereisten zijn vaak aanwezig, ongeacht het type woning. Huiseigenaren zijn meestal verplicht om advies in te winnen over de beslissing om een omgekeerde hypotheek af te sluiten, zodat ze precies begrijpen hoe deze leningen werken en wat de mogelijke gevolgen zijn.
Nadat een huiseigenaar een omgekeerde hypotheek heeft afgesloten, mag hij het huis meestal voor de rest van zijn leven bewonen. Hij behoudt het juridische eigendom van het onroerend goed en de omgekeerde hypotheekleningen hoeven meestal niet te worden voldaan totdat de eigenaar het huis verlaat of overlijdt. Een huiseigenaar mag meestal het pand verlaten voor maximaal 364 dagen, zoals voor uitgebreide verpleegkundige zorg of revalidatie, voordat de geldschieter kan eisen dat de omgekeerde hypotheek wordt betaald. Evenzo hebben alle erfgenamen van het landgoed doorgaans een jaar om te beslissen wat te doen met het huis als de huiseigenaar sterft.