Co to są kredyty hipoteczne odwrócone?
Odwrócone kredyty hipoteczne to metoda, z której seniorzy mogą uzyskać dostęp do kapitału własnego w swoich domach bez sprzedaży. Pożyczki te są podobne do pożyczek pod zastaw domu, choć zarówno kapitał, jak i odsetki są odraczane, o ile właściciel lokalu zajmuje lokal. Po wyemitowaniu odwróconych pożyczek hipotecznych odsetki od kwoty głównej i wszelkie inne opłaty są dodawane do całkowitej należnej wartości i muszą zostać spłacone, jeśli właściciel domu się przeprowadzi lub zmarł. Istnieją minimalne ograniczenia wiekowe, które należy spełnić, aby ubiegać się o odwrócone kredyty hipoteczne, a także maksymalne kwoty, które można pożyczyć, niezależnie od wartości domu. Niektóre koszty związane z odwróconymi kredytami hipotecznymi obejmują opłaty początkowe, wyceny i ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
W USA osoba musi zazwyczaj mieć więcej niż 62 lata, aby wziąć udział w odwróconej hipotece. Musi także mieć kapitał założony, albo posiadając dom wolny i czysty, albo winien mniej niż jest to warte. Procent kapitału własnego, który może wypłacić, jest zazwyczaj funkcją jego wieku, a starsi seniorzy mają dostęp do większej ilości kapitału. Jako warunek odwrócenia pożyczek hipotecznych, właściciel nieruchomości jest zazwyczaj zobowiązany do zaspokojenia istniejących hipotek z wpływów przed wydaniem ich w jakikolwiek inny sposób. W wielu przypadkach właściciel domu będzie musiał zakończyć wszelkie postępowania upadłościowe przed uzyskaniem hipoteki odwróconej.
Zazwyczaj można uzyskać odwrócone kredyty hipoteczne zarówno dla domów typu stick-stick, jak i dla przyczep stacjonarnych, choć te ostatnie często mają inne wymagania. Aby zakwalifikować się do uzyskania odwróconego kredytu hipotecznego, domy mobilne zwykle muszą zostać zbudowane nie wcześniej niż w 1976 r. I muszą mieć stałe podstawy. Inne wymagania są często obecne bez względu na rodzaj domu. Właściciele domów zwykle będą musieli zwrócić się o poradę dotyczącą decyzji o zaciągnięciu odwróconej hipoteki, aby dokładnie rozumieli, w jaki sposób działają te pożyczki i potencjalne konsekwencje.
Po tym, jak właściciel domu zaciągnął kredyt hipoteczny, zazwyczaj może on zajmować dom do końca życia. Zachowuje prawną własność nieruchomości, a odwrócone kredyty hipoteczne zwykle nie muszą być zaspokojone, dopóki właściciel nie opuści domu lub nie odejdzie. Właściciel domu zwykle może opuścić lokal na okres do 364 dni, na przykład w celu przedłużenia opieki lub rehabilitacji, zanim pożyczkodawca będzie mógł zażądać spłaty kredytu hipotecznego. Podobnie, każdy spadkobierca majątku zazwyczaj ma rok, aby zdecydować, co zrobić z domem, jeśli właściciel domu umrze.