O que são empréstimos hipotecários reversos?

Os empréstimos hipotecários reversos são um método que os idosos podem usar para acessar o patrimônio em suas casas sem vender. Esses empréstimos são semelhantes aos empréstimos sobre o patrimônio da casa, embora o principal e os juros sejam diferidos desde que o proprietário ocupe as instalações. Após a emissão de empréstimos hipotecários reversos, os juros sobre o principal e quaisquer outras taxas são adicionados ao valor total devido e devem ser pagos se o proprietário se mudar ou falecer. Existem limites mínimos de idade que devem ser cumpridos para solicitar empréstimos hipotecários reversos e também valores máximos que podem ser emprestados, independentemente do valor de uma casa. Alguns custos associados aos empréstimos hipotecários reversos incluem taxas de originação, avaliações e seguro hipotecário.

Nos EUA, uma pessoa geralmente deve ter mais de 62 anos para obter uma hipoteca reversa. Ele também deve ter o patrimônio estabelecido, seja possuindo a casa livre e limpa ou devendo menos do que vale a pena. A porcentagem de capital que ele pode obter é tipicamente uma função de sua idade, e os idosos mais velhos têm permissão para acessar mais capital. Como condição para empréstimos hipotecários reversos, o proprietário normalmente é obrigado a satisfazer as hipotecas existentes com os recursos antes de gastá-las de qualquer outra maneira. Em muitos casos, o proprietário também precisará concluir qualquer processo de falência antes de receber uma hipoteca reversa.

Normalmente, é possível obter empréstimos hipotecários reversos para casas pré-fabricadas e residências móveis, embora as últimas tenham frequentemente outros requisitos. Para se qualificar para empréstimos hipotecários reversos, as casas móveis geralmente precisam ser construídas antes de 1976 e têm uma base permanente. Outros requisitos estão frequentemente presentes, independentemente do tipo de casa. Normalmente, os proprietários devem procurar aconselhamento sobre a decisão de fazer uma hipoteca reversa, para que eles entendam exatamente como esses empréstimos funcionam e as possíveis conseqüências.

Depois que um proprietário toma uma hipoteca reversa, ele normalmente pode ocupar a casa pelo resto de sua vida. Ele mantém a propriedade legal da propriedade, e os empréstimos hipotecários reversos normalmente não precisam ser satisfeitos até que o proprietário saia de casa ou faleça. Geralmente, é permitido que um proprietário deixe as instalações por até 364 dias, como para cuidados prolongados de enfermagem ou reabilitação, antes que o credor possa exigir que a hipoteca reversa seja paga. Da mesma forma, qualquer herdeiro da propriedade normalmente tem um ano para decidir o que fazer com a casa, se o proprietário morrer.