Wat is een bank-cd?
De bank-CD of het depositocertificaat is een eenvoudig maar handig middel om financiële zekerheid voor de toekomst te creëren. Als een geldmarktinstrument is de rente op een bank-CD gebaseerd op de huidige geldmarktrente. Veel mensen beschouwen het bankcertificaat als een van de veiligste investeringsmogelijkheden die vandaag beschikbaar zijn.
Het opzetten van een bank-CD omvat het storten van geld op een speciale rekening bij een bankier. Deze aanbetaling blijft op de rekening staan totdat een vooraf bepaalde vervaldatum is bereikt. In ruil voor het achterlaten van het geld op de CD-rekening totdat de vervaldatum is bereikt, past de bank een specifieke of vaste rentevoet toe op de gestorte fondsen. Het is mogelijk om een bank-CD op te zetten met een looptijd tussen een jaar en vijf jaar.
In het geval dat de deposant ervoor kiest om geld van de CD-rekening op te nemen voordat de vervaldatum is bereikt, zullen de meeste banken zware boetes beoordelen. De boetes zijn vaak voldoende om eventuele rendementen te compenseren die zouden zijn gerealiseerd als de CD van de bank tot het einde van de looptijd op zijn plaats was gebleven. Dit proces dient om beleggers aan te moedigen de CD van de bank op zijn plaats te laten, tenzij zich een noodsituatie voordoet.
Zodra de vervaldatum is bereikt, hebben beleggers verschillende opties tot hun beschikking. Een optie is om de opgebouwde rente over te dragen naar een spaar- of betaalrekening en de CD voor een andere periode te vernieuwen. De tweede benadering is om zowel de hoofdsom als de rente opnieuw te beleggen voor een nieuwe rentedragende periode. Ten slotte kan de belegger ervoor kiezen om zowel de hoofdsom als de opgebouwde rente in contanten of als overboeking naar een bestaande rekening te ontvangen. Het is belangrijk om in gedachten te houden dat belastingen meestal verschuldigd zijn op alle fondsen die door de bank-CD worden gegenereerd en mogelijk ook op de hoofdsom, als dat saldo in de afgelopen jaren als aftrek is gebruikt.
Zowel banken als beleggers kunnen profiteren van het maken van een bank-CD in plaats van het geld gewoon op een standaardspaarrekening te storten. Omdat er een looptijd is die de bank toelaat om voor langere tijd van die fondsen gebruik te maken, zijn de CD CD-tarieven meestal hoger dan de hoeveelheid rente die met een spaarrekening kan worden verdiend. Banken ontvangen een redelijke mate van zekerheid dat de fondsen voor een langere periode in het bezit van de bank blijven, terwijl een deposant op elk moment geld van een spaarrekening kan opnemen.
Voor iedereen die een geldsom heeft die in de nabije toekomst niet nodig zal zijn en die een hogere rente wil verdienen, is een bank-CD een veel betere optie dan een spaarrekening. Hoewel het geen rendement oplevert dat vergelijkbaar is met obligaties of aandelenopties, bieden bank-CD-tarieven een fatsoenlijk rendement met een veel lager risico. Dit maakt de bank-CD tot een aantrekkelijk spaarinstrument voor mensen die zeer conservatief zijn met hun geld.