Co to jest bankowa płyta CD?
Bankowa płyta CD lub certyfikat depozytowy to prosty, ale użyteczny sposób na zapewnienie bezpieczeństwa finansowego na przyszłość. Jako instrument rynku pieniężnego stopa oprocentowania na płycie CD banku oparta jest na bieżących stopach rynku pieniężnego. Wiele osób uważa bankowy certyfikat depozytowy za jedną z najbezpieczniejszych dostępnych obecnie możliwości inwestycyjnych.
Utworzenie bankowej płyty CD wymaga wpłaty pieniędzy na specjalne konto w bankierze. Depozyt ten pozostaje na koncie do momentu osiągnięcia z góry określonego terminu zapadalności. W zamian za pozostawienie pieniędzy na koncie CD do terminu zapadalności bank stosuje określoną lub stałą stopę procentową do zdeponowanych środków. Możliwe jest skonfigurowanie bankowej płyty CD na czas od jednego roku do pięciu lat.
W przypadku, gdy deponent zdecyduje się wypłacić środki z konta CD przed upływem terminu zapadalności, większość banków oceni surowe kary. Kary są często wystarczające, aby zrównoważyć wszelkie zwroty, które zostałyby zrealizowane, gdyby bank CD pozostał na miejscu do terminu zapadalności. Ten proces ma na celu zachęcenie inwestorów do pozostawienia bankowej płyty CD na miejscu, chyba że wystąpi sytuacja wyjątkowa.
Po upływie terminu zapadalności inwestorzy mają do dyspozycji kilka opcji. Jedną z opcji jest przeniesienie narosłych odsetek na konto oszczędnościowe lub czekowe i odnowienie płyty CD na kolejny okres. Drugie podejście polega na reinwestowaniu zarówno kapitału, jak i odsetek na kolejny okres oprocentowania. Wreszcie inwestor może zdecydować o otrzymaniu zarówno kwoty głównej, jak i naliczonych odsetek w formie gotówki lub przelewu środków na istniejący rachunek. Ważne jest, aby pamiętać, że podatki są zwykle należne od wszelkich środków generowanych przez bankowe płyty CD, a być może także od kwoty głównej, jeśli saldo to zostało wykorzystane jako odliczenie w poprzednich latach.
Zarówno banki, jak i inwestorzy mogą skorzystać na stworzeniu bankowej płyty CD zamiast po prostu deponować środki na standardowym rachunku oszczędnościowym. Ponieważ istnieje termin zapadalności, który pozwala bankowi korzystać z tych funduszy przez dłuższy okres, stawki CD banku są zwykle wyższe niż odsetki, które można uzyskać z konta oszczędnościowego. Banki otrzymują uzasadnioną pewność, że fundusze pozostaną w posiadaniu banku przez dłuższy czas, podczas gdy deponent może w dowolnym momencie wypłacić środki z rachunku oszczędnościowego.
Dla każdego, kto ma sumę pieniędzy, która nie będzie potrzebna w dającej się przewidzieć przyszłości i kto chce zarobić wyższą stopę procentową, płyta CD z bankiem jest znacznie lepszą opcją niż konto oszczędnościowe. Stopy bankowe CD nie przynoszą zwrotów porównywalnych z obligacjami lub opcjami akcji, ale zapewniają przyzwoity zwrot przy znacznie niższym ryzyku. To sprawia, że bankowe CD jest atrakcyjnym narzędziem oszczędnościowym dla osób, które są bardzo konserwatywne w stosunku do swoich pieniędzy.