Wat is een standby-kredietbrief?

Een standby letter of credit is een document uitgegeven door een bank die aangeeft dat de bank in laatste instantie een betaling zal doen als een klant een verplichting niet nakomt. Het is vergelijkbaar met een bankgarantie die vergelijkbare bescherming biedt. Een bank geeft dit document pas uit na zorgvuldig onderzoek van een klant, omdat de meeste banken een situatie willen vermijden waarin iemand een claim zal indienen en de bank zal dwingen te betalen.

Er zijn een aantal redenen waarom een ​​bankklant om een ​​standby letter of credit kan vragen. Deze documenten worden vaak gebruikt in de internationale handel wanneer de bij een deal betrokken partijen zich zorgen maken of een transactie al dan niet soepel verloopt. In veel transacties fungeert de brief bijna als een referentie, waarmee wordt aangetoond dat een contract of transactie wordt uitgevoerd en betaald, ongeacht wat er tijdens de deal gebeurt.

Er zijn verschillende soorten standby-letters beschikbaar, afgestemd op specifieke situaties. In alle gevallen wordt de betaling door de bank verstrekt, ongeacht geschillen of andere problemen. Het is een garantie dat de betaling wordt ontvangen of dat een verplichting wordt nagekomen in het geval dat de klant dit niet doet. Men kan obligaties terugbetalen die zijn opgezet wanneer mensen biedingen uitbrengen, een garantie voor de uitvoering van een contract aangeven of de verzekering bieden dat onder meer betaling voor een zending zal worden verstrekt.

Het is mogelijk om een ​​standby letter of credit over te dragen, maar alleen met schriftelijke toestemming van de uitgevende bank en de partij die baat heeft bij het document. De begunstigde mag de opbrengst ook aan een andere partij toewijzen, hoewel een kennisgeving aan de emittent moet worden gedaan, zodat deze op passende wijze een betaling uitvoert. Zonder kennisgeving van hertoewijzing zal de uitgevende bank de betaling uitvoeren aan de oorspronkelijke genoemde begunstigde.

Standby letters of credit worden voornamelijk gebruikt bij commerciële transacties. Niet alle banken bieden ze aan en mensen moeten meestal van tevoren een aanvraag indienen om een ​​bank voldoende tijd te geven om alle betrokken partijen grondig te onderzoeken. Als de bank een klant goedkeurt voor een brief, wordt het document gegenereerd en doorgestuurd naar de bank die de andere partij in de transactie vertegenwoordigt.