Wat is een titellening?
Ook bekend als een autolening lening, een titel lening is een lening waarbij de kredietnemer zijn of haar voertuig als onderpand moet gebruiken. Het wordt soms beschouwd als een slechte kredietlening omdat kredietverstrekkers meestal geen kredietcontrole uitvoeren. De rentetarieven voor een lening op onderpand kunnen veel hoger zijn dan voor een standaardlening vanwege een gebrek aan kredietcontrole. Wanneer een kredietnemer de lening niet terugbetaalt, kan de kredietgever wettelijk het voertuig van de kredietnemer claimen en verkopen om het geleende bedrag te dekken. In sommige rechtsgebieden regelen wetten dit soort leningen om misbruik door kredietverstrekkers te voorkomen.
Het verkrijgen van een titellening is vaak eenvoudig; in feite kan zelfs een lening op het internet worden verkregen. Kredietverstrekkers controleren doorgaans het onderpand van de kredietnemer en vragen een bewijs van tewerkstelling. In de meeste gevallen kan deze informatie binnen 30 minuten worden doorgegeven en goedgekeurd, waarna de lener het door hem gevraagde bedrag ontvangt.
Rentetarieven variëren afhankelijk van waar de lening is verkregen, maar de tarieven zijn over het algemeen hoger dan leningen die worden gegeven op basis van kredietwaardigheid. De lener moet aan het einde van de lening overal 30% tot meer dan 600% rente betalen. Sommige geldschieters staan de lener toe om een nieuwe lening af te sluiten als hij of zij de eerste niet kan betalen.
Het grootste risico van het niet terugbetalen van een lening op onderpand is dat de kredietgever het voertuig in bezit kan nemen dat is gebruikt om de lening te beveiligen. Aangezien een lening op onderpand een voertuig als onderpand gebruikt, heeft de kredietgever doorgaans recht op de auto als de lening niet wordt terugbetaald. Als een voertuig wordt teruggenomen om een titellening af te wikkelen, is het voertuig mogelijk niet voldoende waard om de volledige lening te dekken, in welk geval de ontvanger van de lening nog steeds aansprakelijk kan zijn voor extra betalingen. Minder ernstige risico's zijn late tarieven en hoge rentetarieven, die kunnen worden geheven in overeenstemming met de specifieke leningsovereenkomst.
In sommige rechtsgebieden zijn er wetten om te voorkomen dat geldschieters profiteren van de kredietnemer. De lokale overheid kan bijvoorbeeld maandelijkse leningbetalingen verbieden die gelijk zijn aan meer dan 50 procent van het inkomen van de lener en het aantal keren beperken dat een lener een oude lening in een nieuwe kan omrollen. Zonder beperkingen kan een lener in theorie zijn of haar saldo omdraaien naar een nieuwe lening elke keer dat de looptijd eindigt en elke keer verder in de schulden gaan.