O que é um empréstimo de título?

Também conhecido como empréstimo com título de carro, um empréstimo com título é um empréstimo que exige que o mutuário use seu veículo como garantia. Às vezes, é considerado um empréstimo de crédito ruim, porque os credores geralmente não realizam uma verificação de crédito. As taxas de juros de um empréstimo de título podem ser muito maiores do que um empréstimo padrão devido à falta de verificação de crédito. Quando um mutuário não paga o empréstimo, o credor pode reivindicar legalmente o veículo do mutuário e vendê-lo para cobrir o valor do empréstimo. Em algumas jurisdições, as leis regulam esse tipo de empréstimo para evitar abusos por parte dos credores.

O processo de obtenção de um empréstimo de título geralmente é simples; de fato, o empréstimo de título pode ser adquirido na Internet. Os credores normalmente verificam as garantias do mutuário e solicitam comprovante de emprego. Na maioria dos casos, essas informações podem ser retransmitidas e aprovadas em 30 minutos, após o que o mutuário recebe a quantia solicitada.

As taxas de juros variam dependendo de onde o empréstimo é adquirido, mas as taxas geralmente são mais altas do que os empréstimos concedidos com base no valor do crédito. O mutuário deve pagar entre 30% e mais de 600% de juros no final do empréstimo. Alguns credores permitem que o mutuário contrate um novo empréstimo se ele ou ela não puder pagar o primeiro.

O principal risco de não pagar um empréstimo de título é que o credor possa tomar posse do veículo usado para garantir o empréstimo. Como um empréstimo de título está usando um veículo como garantia, se o empréstimo não for reembolsado, o credor normalmente terá direito ao carro. Se um veículo for recuperado para liquidar um empréstimo de título, o veículo poderá não valer o suficiente para cobrir todo o empréstimo, caso em que o recebedor do empréstimo ainda poderá ser responsabilizado por pagamentos adicionais. Riscos menos graves incluem taxas atrasadas e altas taxas de juros, que podem ser cobradas de acordo com o contrato de empréstimo específico.

Em algumas jurisdições, existem leis para impedir que os credores tirem proveito do mutuário. Por exemplo, o governo local pode proibir pagamentos mensais de empréstimos que equivalem a mais de 50% da renda do mutuário e restringir a quantidade de vezes que um mutuário pode transferir um empréstimo antigo para um novo. Sem restrições, um mutuário poderia teoricamente transferir seu saldo para um novo empréstimo cada vez que o prazo terminasse e endividar-se cada vez mais.