Wat is een jaarlijks equivalent tarief?

De jaarlijkse equivalente rentevoet is de rentevoet waartegen in de loop van een jaar rente zou worden betaald over een investering. Het tarief is een goede gelegenheid om het rendement of de rente op investeringen te vergelijken, en ook om een ​​meer accurate voorspelling te krijgen over wat die investering daadwerkelijk zal verdienen. De reden waarom de jaarlijkse equivalente rentevoet anders is dan de jaarlijkse rentevoet, is omdat tijdens voorgaande punten van het jaar verdiende en betaalde rente samen met de oorspronkelijke hoofdsom rente blijft verdienen. In sommige landen, zoals het Verenigd Koninkrijk, wordt het equivalente tarief gepubliceerd als een normale manier van zakendoen voor sommige beleggingsproducten.

Een van de meest voorkomende situaties waarin een jaarlijks equivalent tarief kan worden gebruikt, is in bankspaarproducten, zoals spaarrekeningen en zelfs depositocertificaten. Als een bank zes procent rente biedt op een beleggingsproduct dat halfjaarlijks wordt betaald, en een belegger $ 100.000 USD (USD) inlegt, is het totale bedrag halverwege het jaar $ 103.000 USD waard. Aan het einde van het jaar zou het bedrag stijgen tot $ 106.090 USD. Dat maakt het jaarlijkse equivalente tarief 6,09 procent.

Als de rente aan het einde van de periode van 12 maanden in één keer zou zijn betaald, in plaats van een betaling halverwege te hebben gedaan, zou om hetzelfde bedrag te krijgen het jaarlijkse percentage op 6,09 procent moeten worden vastgesteld . Daarom is het jaarlijkse equivalente tarief altijd gelijk aan of hoger dan het jaarlijkse percentage. Wanneer de rente slechts eenmaal per jaar wordt betaald, zijn beide tarieven hetzelfde.

Het is ook mogelijk dat rentetarieven meer dan twee keer per jaar worden betaald. Afhankelijk van het beleggingsproduct kunnen beleggers zo vaak als eenmaal per maand rentebetalingen ontvangen. De toename van de frequentie van rentebetalingen zou ook leiden tot een verhoging van de jaarlijkse equivalente rente. Daarom is niet alleen het werkelijke percentage een grote factor in het equivalente tarief, ook de betalingsfrequentie kan een grote impact hebben.

Om het jaarlijkse equivalente tarief te bepalen, moet een belegger zowel het jaarlijkse percentage als de betalingsfrequentie kennen. Deel de betalingsfrequentie door de rentevoet en voeg er een toe. Gebruik vervolgens de betalingsfrequentie om dat bedrag exponentieel te verhogen. Als de betalingsfrequentie bijvoorbeeld twee keer per jaar was, zou u de som verhogen naar de tweede macht. Zodra u dat aantal hebt, trekt u er een af ​​om het jaarlijkse equivalente tarief te krijgen.