Wat is juridisch risico?
Juridisch risico is een term die wordt gebruikt om het potentieel te beschrijven voor het oplopen van een bepaald soort financieel verlies als gevolg van een omkering in omstandigheden die tot faillissement leidt, of het falen van een bedrijf om te werken in overeenstemming met wettelijke verplichtingen die van toepassing zijn op de rechtsgebieden waarin het bedrijf is gevestigd. De term wordt soms ook gebruikt om de soorten financiële risico's te identificeren die banken en andere financiële instellingen op zich nemen wanneer de mogelijkheid bestaat dat overheidsinstellingen de bankwetgeving zodanig wijzigen dat de instellingen hierdoor een verlies lijden. Om deze reden wordt juridisch risico ook wel regelgevend risico of kredietrisico genoemd.
Er zijn verschillende situaties waarin juridisch risico bestaat. In zekere zin neemt elke geldschieter dit soort risico's wanneer krediet wordt verleend aan een kredietnemer. Het risico is dat de financiële omstandigheden van de kredietnemer of schuldenaar veranderen, waardoor de schuld niet kan worden terugbetaald. In het geval dat de schuldenaar faillissement indient, zijn de kansen van de kredietgever om al het verschuldigde saldo op een lening of creditcardrekeningen te recupereren extreem langzaam. Om deze reden leggen kredietverstrekkers de neiging om strikte kwalificaties op te leggen voor het verkrijgen van krediet in welke vorm dan ook, waardoor het juridische of kredietrisico wordt beperkt en het contractrisico met betrekking tot de zakelijke deal wordt geminimaliseerd.
Tegelijkertijd nemen verschillende soorten bedrijven ook een zekere mate van juridisch risico op zich wat betreft de naleving van wet- en regelgeving die door verschillende overheidsinstanties is ingevoerd. Het risico kan de vorm hebben van boetes of een ander soort strafmaatregelen in het geval dat deze voorschriften niet worden nageleefd volgens de letter van de wet. Tegelijkertijd bestaat er ook een risico dat de regelgevende instantie nieuwe voorschriften wijzigt, intrekt of creëert die een negatieve invloed hebben op de financiële toestand van het bedrijf. Hier is het doel om altijd in overeenstemming te zijn met de huidige regelgeving en stappen te ondernemen om rampenplannen te ontwikkelen die de financiële integriteit van het bedrijf behouden in het geval dat een soort nieuwe of gewijzigde regelgeving wordt ingevoerd.
Hoewel er manieren zijn om de mogelijkheid om af te rekenen met rechtszaken, wanbetalingen op contracten en schuldenverplichtingen en zelfs wijzigingen in wet- en regelgeving te minimaliseren, is er geen echte manier om in zaken te blijven en het juridische risico volledig te elimineren. Om deze reden investeren veel bedrijven veel tijd en middelen om ervoor te zorgen dat het bedrijf een bepaalde hoeveelheid van dit soort risico's kan doorstaan, ongeacht de oorzaak van de bijwerkingen. Dit verhoogt de kans op het doorstaan van een zware financiële periode die ontstaat door een combinatie van deze risicofactoren en erin slagen om uiteindelijk te herstellen van de verliezen met zo min mogelijk verstoring van de bedrijfsactiviteiten.