O que é risco legal?

Risco legal é um termo usado para descrever o potencial de sustentar algum tipo de perda financeira devido a uma reversão em circunstâncias que levam à falência ou à falha de uma empresa em operar em conformidade com as obrigações regulatórias aplicáveis ​​às jurisdições em que a empresa está estabelecido. Às vezes, o termo também é usado para identificar os tipos de risco financeiro que os bancos e outras instituições financeiras assumem quando existe a possibilidade de agências governamentais emendarem as leis bancárias de maneira a resultar em algum tipo de perda para as instituições. Por esse motivo, o risco legal também é chamado de risco regulatório ou de crédito.

Existem várias situações diferentes em que risco legal pode existir. De certo modo, todo credor assume esse tipo de risco quando o crédito é concedido a um mutuário. O risco é que as circunstâncias financeiras do mutuário ou devedor possam mudar, resultando na incapacidade de pagar a dívida. No caso de o devedor declarar falência, as chances de o credor recuperar todo o saldo devedor de um empréstimo ou cartão de crédito são extremamente lentas. Por esse motivo, os credores tendem a impor qualificações estritas para a obtenção de crédito de qualquer forma, limitando o risco legal ou de crédito envolvido e minimizando o risco de contrato envolvido no negócio.

Ao mesmo tempo, empresas de diferentes tipos também assumem certa quantidade de risco legal em termos de conformidade com leis e regulamentos estabelecidos por diferentes agências governamentais. O risco pode estar na forma de penalidades ou algum outro tipo de ação punitiva, caso esses regulamentos não sejam seguidos de acordo com a letra da lei. Ao mesmo tempo, há também o risco de que a agência reguladora possa alterar, revogar ou criar novas regulamentações que afetem adversamente a condição financeira do negócio. Aqui, o objetivo é manter-se sempre em conformidade com as regulamentações atuais e tomar medidas para desenvolver planos de contingência que preservem a integridade financeira da empresa no caso de algum tipo de regulamentação nova ou alterada ser implementada.

Embora existam maneiras de minimizar a possibilidade de lidar com ações judiciais, inadimplência de contratos e obrigações de dívida e até mudanças de leis e regulamentos, não há como permanecer nos negócios e eliminar totalmente o risco legal. Por esse motivo, muitas empresas investem muito tempo e recursos para garantir que os negócios possam enfrentar uma certa quantidade desse tipo de risco, independentemente da origem dos eventos adversos. Isso aumenta as chances de resistir a um período financeiro difícil devido a qualquer combinação desses fatores de risco e de conseguir se recuperar das perdas com o mínimo de interrupção possível nas operações de negócios.