Wat is het verschil tussen een kredietwaardigheid en een score?
Er is geen verschil tussen een rating en score. Dit zijn eenvoudig twee termen die door elkaar kunnen worden gebruikt. Het kan blijken dat de term credit score op sommige locaties populairder is dan op andere locaties en vice versa. Zowel kredietwaardigheid als score worden gebruikt om het risico te melden dat personen of bedrijven in gebreke blijven als krediet aan hen wordt verstrekt.
In de Verenigde Staten (VS) is het belangrijk hoe schulden worden afgehandeld, omdat de meeste mensen tijdens hun leven toegang moeten hebben tot een soort krediet. De beschikbaarheid van hun opties wordt meestal bepaald door een beoordeling van hun kredietgeschiedenis. Deze informatie is opgenomen in een document dat een kredietrapport wordt genoemd.
Kredietrapporten worden onderhouden en meestal verkocht door kredietinformatiebureaus. Op basis van de informatie in deze documenten hebben de kredietinformatiebureaus een strategie voor het ontwikkelen van een risico-indicator, die ook wel een credit rating of credit score kan worden genoemd. In de VS is deze indicator over het algemeen een getal tussen 300 en 900 en komt het vaker voor als een kredietscore. In andere landen kunnen deze cijfers op andere manieren worden uitgedrukt en is het gebruikelijker om ze als ratings te beschouwen.
De manier waarop een credit rating en score wordt berekend, kan variëren van het ene kredietinformatiebureau tot het andere op basis van de formules die ze gebruiken. Er zijn echter bepaalde factoren uit een kredietrapport die veel worden toegepast op de formules. Deze omvatten onderzoeken van wie een persoon krediet heeft verstrekt, hoeveel krediet is verstrekt en de hoeveelheid tijd die de lener heeft genomen om het terug te betalen. Credit rating en score is over het algemeen ook gebaseerd op of een schuld werd terugbetaald volgens de geschetste voorwaarden en de lengte van de gehele kredietgeschiedenis van een persoon.
De credit score en rating worden meestal niet voorzien van een credit rapport. Deze nummers moeten over het algemeen worden gekocht, zelfs als een persoon haar eigen kredietwaardigheid wil weten. Wanneer bedrijven een credit score kopen, kunnen ze deze gebruiken om verschillende dingen te bepalen.
Ten eerste zal het waarschijnlijk worden gebruikt om te bepalen of een persoon krediet zal ontvangen. Ten tweede kan het worden gebruikt om te bepalen wat de financieringskosten of rentetarieven zullen zijn. Ten derde kan het worden gebruikt om de voorwaarden vast te stellen waaronder het krediet wordt verlengd. Van degenen met een lage credit score en rating kan bijvoorbeeld vereist zijn dat ze onderpand hebben, terwijl degenen met een hoge credit score en ratings niet aan deze vereiste hoeven te zijn onderworpen.