Qual é a diferença entre classificação e pontuação de crédito?

Não há diferença entre classificação e pontuação de crédito. Estes são simplesmente dois termos que podem ser usados ​​de forma intercambiável. Pode-se descobrir que o termo pontuação de crédito tende a ser mais popular em alguns locais do que em outros e vice-versa. Tanto a classificação de crédito quanto a pontuação são usadas para comunicar o risco de inadimplência de indivíduos ou empresas se o crédito for concedido a eles.

Nos Estados Unidos (EUA), a forma como a dívida é tratada é importante porque a maioria das pessoas precisará de acesso a algum tipo de crédito durante a vida. A disponibilidade de suas opções geralmente é determinada por uma avaliação de seus históricos de crédito. Esta informação está contida em um documento conhecido como relatório de crédito.

Os relatórios de crédito são mantidos e geralmente vendidos pelas agências de relatórios de crédito. A partir das informações contidas nesses documentos, as agências de relatórios de crédito têm uma estratégia para desenvolver um indicador de risco, que pode ser conhecido como classificação de crédito ou pontuação de crédito. Nos EUA, esse indicador geralmente é um número entre 300 e 900 e é mais comum ouvi-lo chamado de pontuação de crédito. Em outros países, esses números podem ser expressos de outras maneiras e pode ser mais comum referir-se a eles como classificações de crédito.

A maneira pela qual uma classificação e pontuação de crédito é calculada pode variar de uma agência de relatório de crédito para outra, com base nas fórmulas usadas. Existem, no entanto, certos fatores de um relatório de crédito que geralmente são aplicados às fórmulas. Isso inclui exames de quem forneceu crédito a um indivíduo, quanto foi concedido e a quantidade de tempo que o mutuário levou para devolvê-lo. A classificação e pontuação de crédito também geralmente se baseiam em se uma dívida foi paga de acordo com os termos descritos e a duração de todo o histórico de crédito de um indivíduo.

A pontuação e a classificação de crédito geralmente não são fornecidas com um relatório de crédito. Esses números geralmente devem ser adquiridos, mesmo que um indivíduo queira conhecer seu próprio rating de crédito. Quando as empresas compram uma pontuação de crédito, podem usá-la para determinar várias coisas.

Primeiro, provavelmente será usado para determinar se uma pessoa receberá crédito. Segundo, pode ser usado para determinar quais serão os encargos financeiros ou taxas de juros. Terceiro, pode ser usado para estabelecer os termos sob os quais o crédito é concedido. Por exemplo, aqueles com baixa pontuação e classificação de crédito podem ter garantias, enquanto aqueles com alta pontuação e classificação de crédito podem não estar sujeitos a esse requisito.