Wat is het verschil tussen kredietverenigingen en banken?
Kredietverenigingen en banken lijken meer op elkaar dan op andere. Beide zijn financiële instellingen die hun spaarders verschillende diensten aanbieden, variërend van spaarrekeningen tot woningkredieten. De achterliggende filosofie achter banken en kredietverenigingen is echter anders, met als belangrijkste onderscheid dat banken worden gerund met het doel winst te genereren, terwijl kredietverenigingen over het algemeen worden gerund als non-profit, op gemeenschap gebaseerde instellingen.
De praktijk van bankieren is oud; al bijna zolang mensen geld hebben, zijn er bankiers aanwezig om ermee om te gaan. Kredietverenigingen dateren uit de jaren 1900, toen ze aanvankelijk werden opgericht als arbeiderscoöperaties. In de 20e eeuw begonnen verschillende bedrijfstakken hun eigen kredietverenigingen op te richten, waardoor leden van specifieke bedrijfstakken of werknemers van bepaalde bedrijven konden genieten van lidmaatschap van kredietverenigingen, en kredietverenigingen werden ook meer algemeen opengesteld voor het publiek.
In een kredietunie moeten mensen lid zijn om spaarders te worden. Lidmaatschap is meestal zo eenvoudig als het openen van een nieuwe account met een minimale storting. Leden worden mede-eigenaar van de kredietunie en ontvangen aandelen die zijn gebaseerd op hoeveel ze hebben gestort. Mensen met grote hoeveelheden geld krijgen meer aandelen, waardoor ze recht hebben op een groter deel van de winst van de kredietunie door te beleggen en te lenen.
De raad van bestuur van een kredietunie wordt klassiek gekozen of bestaat uit vrijwilligers en alle leden nemen deel aan verkiezingen en belangrijke financiële beslissingen. Een bank is daarentegen in handen van een particuliere onderneming, met een door de onderneming aangewezen bestuur of aandeelhouders in de onderneming. Depositors in de bank kunnen rente ontvangen op bepaalde soorten rekeningen, maar niet op alle.
Kredietverenigingen richten zich op het bevorderen van spaarzaamheid, het aanmoedigen van mensen om hun geld verstandig te sparen en te gebruiken. Naast het aanbieden van conventionele besparingen, bieden kredietverenigingen meestal een concept-ontwerprekening aan, ook bekend als het controleren van rekeningen, en kunnen ze leningen verstrekken en creditcards uitgeven aan hun leden, meestal tegen lage rentetarieven. Veel kredietverenigingen bevorderen ook de ontwikkeling van gemeenschappen, houden geld binnen een gemeenschap en maken het leden gemakkelijk om in gemeenschapsprojecten te investeren. Het kredietunie-model wordt vaak gepromoot als een techniek die kan worden gebruikt om duurzame ontwikkeling vanaf de basis te bevorderen, door individuele gemeenschappen aan te moedigen om financiële onafhankelijkheid te ontwikkelen, in plaats van kapitaal in een gebied te injecteren.
Banken kunnen lokaal zijn gebaseerd, maar veel hebben meerdere vestigingen in een grote regio. Sommige banken zijn internationaal actief en verplaatsen dagelijks grote hoeveelheden geld. Voor klanten bieden banken het gemak van internationale toegang, en ze kunnen soms hoge rentetarieven op deposito's bieden vanwege hun betrokkenheid bij beleggingen met een hoog risico en een hoog rendement.
Een kredietunie is vaak trots op persoonlijke, vriendelijke service en de kracht van zijn connectie in een gemeenschap. Sommige kredietverenigingen werken meer als banken, en in sommige gevallen kunnen kredietverenigingen zelfs worden gerund als instellingen met winstoogmerk die werken volgens het model van de kredietunie. Banken hebben daarentegen de neiging om zeer gestandaardiseerd te zijn en gericht op het leveren van consistente, professionele service, niet noodzakelijkerwijs het aanpassen van diensten aan de behoeften van bepaalde klanten.
In landen waar de overheid garant staat voor deposito's tot een bepaald bedrag, zijn banken en kredietverenigingen meestal beide gedekt, waardoor ze even veilig zijn voor spaarders. Mensen die meer informatie willen over het al dan niet verzekeren van hun fondsen, moeten contact opnemen met de agentschappen die depositoverzekeringen afhandelen om te zien of hun financiële instelling als lid wordt vermeld.