Co to jest bieg bankowy?
Prowadzenie banku to sytuacja, w której deponenci wpadają w panikę i wycofują swoje depozyty jednocześnie z instytucji bankowej. Rezultatem ogromnego drenażu zasobów banku jest często niewypłacalność banku, co ironicznie stwarza sytuację, w której panika związana z niewypłacalnością powoduje niewypłacalność. Gdy jednocześnie występuje wiele operacji bankowych, rezultatem może być powszechny kryzys finansowy zwany paniką bankową. Paniki bankowe odegrały znaczącą rolę w wielu kryzysach finansowych, takich jak Wielki Kryzys w Stanach Zjednoczonych.
Proces prowadzący do uruchomienia banku jest zazwyczaj stopniowy. Po pierwsze, gospodarka zaczyna się pogarszać, co powoduje, że konsumenci stają się niespokojni. Następnie konsumenci zaczynają się martwić, że ich środki zdeponowane nie są bezpieczne, i rozważają wycofanie tych środków i umieszczenie ich w innej instytucji lub całkowite wycofanie z obrotu. W miarę narastania paniki, a konsumenci stają się coraz bardziej zestresowani, schodzą do banku w ogromnej grupie, aby zażądać środków na depozyt.
Banki nie zatrzymują jednak wszystkich środków, które mają na koncie. Większość banków korzysta z systemu znanego jako bankowość z rezerwą cząstkową, w którym przechowywany jest procent wszystkich depozytów, a większość środków na depozytach jest inwestowana na różne sposoby. Ta praktyka pozwala bankom zarabiać pieniądze. Gdy przyjedzie wystarczająca liczba klientów banku, aby zażądać swoich środków, bank może zabraknąć środków i stanie się niewypłacalny.
Ponieważ bank stara się zaspokoić potrzeby konsumentów w szeregu banków, może zaciągać pożyczki, papiery wartościowe i inne inwestycje, powodując efekt falowania. Dłużnicy mogą stać się niewypłacalni w wyniku uruchomienia banku, podobnie jak firmy związane z inwestycjami banku. Gdy jeden bank upadnie w wyniku uruchomienia banku, może również stymulować dalszą panikę i niepewność, powodując panikę bankową.
W wielu krajach istnieją środki mające na celu złagodzenie skutków uruchomień banków. Na przykład w Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) gwarantuje depozyty w wysokości do 100 000 USD, co oznacza, że nawet jeśli bank stanie się niewypłacalny, klienci banku nadal odzyskają swoje pieniądze. Jednak w przypadku klientów, których depozyt przekracza 100 000 USD, uruchomienie banku stwarza ryzyko utraty dodatkowych środków, co może zniszczyć konta oszczędnościowe i emerytalne.
Podczas paniki finansowej ważne jest, aby klienci bankowi trzymali głowy. Każdy, kto ma środki zdeponowane w instytucji borykającej się z trudnościami finansowymi, ma określone prawa jako konsument. Prawa te są zazwyczaj przedstawione w broszurach dostarczanych przez bank, gdy ktoś otwiera konto, a klienci mogą również skontaktować się z agencjami takimi jak FDIC lub równoważny, aby uzyskać więcej informacji.