Was ist ein Banklauf?
Ein Banklauf ist eine Situation, in der Einleger in Panik geraten und gleichzeitig ihre Einlagen von einem Bankinstitut abheben. Das Ergebnis der massiven Belastung der Bankressourcen ist häufig eine Zahlungsunfähigkeit der Bank, die ironischerweise zu einer Situation führt, in der eine Panik über die Zahlungsunfähigkeit zu einer Zahlungsunfähigkeit führt. Wenn mehrere Bankläufe gleichzeitig stattfinden, kann dies zu einer weit verbreiteten Finanzkrise führen, die als Bankenpanik bezeichnet wird. In zahlreichen Finanzkrisen wie der Weltwirtschaftskrise in den USA hat die Bankenpanik eine herausragende Rolle gespielt.
Der Prozess, der zu einem Banklauf führt, verläuft in der Regel schrittweise. Erstens beginnt die Wirtschaft einen Abschwung, wodurch die Verbraucher unruhig werden. Dann beginnen die Verbraucher zu befürchten, dass ihre eingezahlten Gelder nicht sicher sind, und sie ziehen in Betracht, diese Gelder abzuheben und in eine andere Einrichtung zu stecken oder sie insgesamt aus dem Verkehr zu ziehen. Da Panik aufkommt und die Verbraucher immer mehr unter Stress geraten, verlassen sie sich auf eine Bank in einer großen Gruppe, um ihre Einlagen zu verlangen.
Die Banken behalten jedoch nicht alle Einlagen bei sich. Die meisten Banken verwenden ein System, das als Teilreserven-Banking bekannt ist und bei dem ein Prozentsatz der Gesamteinlagen verfügbar bleibt, während der Großteil der Einlagen auf verschiedene Arten angelegt wird. Diese Praxis ermöglicht es Banken, Geld zu verdienen. Wenn genügend Bankkunden eintreffen, um ihre Gelder einzufordern, kann es sein, dass einer Bank die verfügbaren Gelder ausgehen und sie zahlungsunfähig werden.
Wenn eine Bank Schwierigkeiten hat, die Verbraucheranforderungen in einem Banklauf zu erfüllen, kann sie Kredite, Wertpapiere und andere Anlagen in Anspruch nehmen, was zu einem Welligkeitseffekt führt. Schuldner können infolge eines Banklaufs zahlungsunfähig werden, ebenso wie Unternehmen, die mit den Investitionen der Bank verbunden sind. Fällt eine Bank infolge eines Banklaufs aus, kann dies zu weiterer Panik und Unsicherheit führen, was zu einer Bankenpanik führt.
In vielen Ländern gibt es Maßnahmen, mit denen die Auswirkungen von Bankläufen gemindert werden sollen. In den Vereinigten Staaten beispielsweise garantiert die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Einzahlungen in Höhe von bis zu 100.000 US-Dollar. Dies bedeutet, dass Bankkunden ihr Geld auch dann zurückerhalten, wenn eine Bank zahlungsunfähig wird. Für Kunden mit einem Einzahlungsbetrag von mehr als 100.000 USD besteht jedoch die Gefahr, dass bei einem Banklauf zusätzliche Gelder verloren gehen, was die Sparkonten und die Altersvorsorge zerstören kann.
Während einer finanziellen Panik ist es für Bankkunden wichtig, den Kopf zu behalten. Jeder, der Geld bei einer Institution hinterlegt hat, die finanzielle Probleme hat, hat bestimmte Rechte als Verbraucher. Diese Rechte sind in der Regel in den Broschüren aufgeführt, die die Bank zur Verfügung stellt, wenn jemand ein Konto eröffnet. Kunden können sich für weitere Informationen auch an Agenturen wie die FDIC oder ein gleichwertiges Unternehmen wenden.