Jakie są najlepsze porady dotyczące samodzielnego zadłużenia?
Finanse osobiste reprezentują dochód, wydatki i zadłużenie osoby lub rodziny. Inne elementy mogą również należeć do tej grupy w zależności od bieżącej pracy lub stylu życia danej osoby lub rodziny. Samopomoc długu może być konieczna, gdy osoba lub rodzina odkryje, że obecny dług znacznie przewyższa dochód lub inne trudności finansowe wzrosły. Najlepsze porady dotyczące samodzielnego zadłużenia to opracowanie osobistego budżetu, utworzenie małego funduszu ratunkowego, zorganizowanie długu i rozpoczęcie harmonogramu spłaty długu. Spłata długu często wymaga wielkiego poświęcenia, jeśli osoba lub rodzina chce uwolnić się od tego ciężaru.
Osobisty budżet jest konieczny, aby osoba fizyczna lub rodzina mogła poznać aktualny stan finansów. Budżet powinien obejmować średni dochód ze wszystkich obszarów, które występują co miesiąc. Jednorazowe wpływy pieniężne nie powinny być uwzględniane w budżecie. Należy uwzględnić wszystkie miesięczne wydatki, takie jak mieszkanie, media, jedzenie, transport i podobne przedmioty. Różnica między nimi to kwota pozostała do spłaty długu, przy założeniu, że liczba ta jest dodatnia.
Fundusz ratunkowy w wysokości 1000 USD (USD) często wystarcza, aby odeprzeć drobne, nieoczekiwane wydatki. Płacąc bieżące wydatki i zadłużenie, wszelkie dodatkowe pieniądze powinny trafić do tego funduszu jako początek programu samopomocy związanej z zadłużeniem. Celem funduszu ratunkowego jest wypracowanie sposobu płacenia gotówką, gdy pojawią się nieoczekiwane wydatki. Fundusz ten pomaga osobie lub rodzinie uniknąć korzystania z kredytu lub innego długu na takie pozycje. Częste nagłe wypadki wypłacane z tego funduszu obejmują wizyty u lekarza, naprawy samochodu lub inne nieoczekiwane rachunki.
Gdy te informacje są już dostępne, osoba lub rodzina może rozpocząć fazę oceny procesu samopomocy związanej z długiem. Wymaga to zorganizowania całego długu na jeden z dwóch sposobów: od najmniejszej do największej należnej lub od największej do najmniejszej stopy procentowej. Te dwie metody są najczęściej stosowane w standardowych kursach samopomocy. Na podstawie zebranych informacji osoba lub rodzina może lepiej zrozumieć, ile długów musi spłacić. Harmonogram spłat jest kolejnym krokiem w tym procesie.
Spłata długu od najmniejszej do największej kwoty pozostającej do spłaty powoduje zachowanie długu. Dłużnicy mogą wydawać całą dostępną gotówkę w stosunku do najmniejszego rachunku, jednocześnie płacąc minimalne saldo pozostałych. Po spłaceniu cała dostępna gotówka idzie w kierunku kolejnego zadłużenia i tak dalej. Spłata długu o najwyższej stopie procentowej umożliwia osobie lub rodzinie usunięcie długu kosztującego najwięcej z harmonogramu. Kursy samopomocy dotyczące długów zalecają jedną z tych metod, w zależności od aktualnego poziomu zadłużenia danej osoby.