Was sind die besten Tipps für die Schuldenselbsthilfe?
Persönliche Finanzen stellen die Einnahmen, Ausgaben und Schulden einer Person oder Familie dar. Abhängig vom aktuellen Beruf oder Lebensstil des Einzelnen oder der Familie können auch andere Gegenstände in diese Gruppe fallen. Schuldenselbsthilfe kann erforderlich sein, wenn eine Person oder eine Familie feststellt, dass die aktuellen Schulden das Einkommen bei weitem übersteigen, oder wenn andere finanzielle Schwierigkeiten aufgetreten sind. Die besten Tipps für die Schuldenselbsthilfe sind die Entwicklung eines persönlichen Budgets, die Einrichtung eines kleinen Notstandsfonds, die Organisation von Schulden und der Beginn eines Schuldentilgungsplans. Die Schuldentilgung ist oft mit großen Opfern verbunden, wenn eine Person oder eine Familie von dieser Belastung befreit werden möchte.
Ein persönliches Budget ist erforderlich, damit eine Person oder eine Familie den aktuellen Stand der finanziellen Angelegenheiten kennt. Das Budget sollte das Durchschnittseinkommen aus allen Bereichen enthalten, die monatlich anfallen. Einmalige Geldeingänge sollten nicht im Budget enthalten sein. Alle monatlichen Ausgaben sollten enthalten sein, z. B. Unterkunft, Nebenkosten, Lebensmittel, Transport und ähnliche Gegenstände. Die Differenz zwischen den beiden ist der Betrag, der zur Begleichung der Schulden verbleibt, vorausgesetzt, die Zahl ist positiv.
Ein Notfallfonds von 1.000 US-Dollar (USD) reicht oft aus, um kleinere, unerwartete Ausgaben abzuwehren. Bei der Zahlung der laufenden Ausgaben und Schulden sollte jedes zusätzliche Geld als Start eines Schuldenselbsthilfeprogramms in diesen Fonds fließen. Der Zweck des Notfallfonds ist es, eine Denkweise für das Bezahlen von Bargeld zu entwickeln, wenn unerwartete Ausgaben auftreten. Dieser Fonds hilft einer Person oder Familie, die Inanspruchnahme von Krediten oder anderen Schulden für solche Gegenstände zu vermeiden. Häufige Notfälle, die aus diesem Fonds bezahlt werden, sind Arztbesuche, Autoreparaturen oder andere unerwartete Rechnungen.
Sobald diese Informationen vorliegen, kann eine Person oder eine Familie die Bewertungsphase des Selbsthilfeprozesses für Schulden einleiten. Dies erfordert die Organisation aller Schulden auf zwei Arten: vom kleinsten zum größten geschuldeten oder vom größten zum kleinsten Zinssatz. Diese beiden Methoden sind in Selbsthilfekursen für Standardschulden am gebräuchlichsten. Basierend auf den gesammelten Informationen kann eine Person oder eine Familie besser verstehen, wie viel Schulden sie abbezahlen müssen. Ein Auszahlungsplan ist der nächste Schritt in diesem Prozess.
Die Tilgung der Schulden vom kleinsten zum größten ausstehenden Saldo führt zu einem Verhalten des Schuldenabbaus. Die Schuldner können das gesamte verfügbare Bargeld gegen die kleinste Rechnung ausgeben und gleichzeitig den Mindestbetrag für die anderen bezahlen. Einmal ausgezahlt, wird das gesamte verfügbare Bargeld mit der nächsten Verschuldung verrechnet und so weiter. Durch die Tilgung der Schulden mit dem höchsten Zinssatz kann eine Person oder eine Familie die Schulden, die die meisten Kosten verursachen, aus dem Zeitplan streichen. Selbsthilfe-Kurse empfehlen eine der beiden Methoden, abhängig von der aktuellen Verschuldung des Einzelnen.