Jakie są zalety i wady pożyczek emerytalnych?
Istnieje wiele plusów i minusów, gdy pożyczasz na emeryturę, a wiele osób rozważa pożyczki emerytalne lub wykupy, aby uzyskać dostęp do natychmiastowej gotówki. Ryzyko zaciągania pożyczek emerytalnych należy dokładnie ocenić, ponieważ środki przeznaczone na emeryturę mogą potencjalnie stać się niedostępne na przyszłe koszty utrzymania. Pożyczka zabezpieczona emeryturą umożliwia osobie wykorzystanie jej emerytury jako zabezpieczenia, a wykup emerytalny ma miejsce, gdy posiadacz emerytury sprzedaje całość lub część emerytury organizacji, aby szybciej otrzymać gotówkę.
W większości przypadków pożyczki emerytalne lub pożyczki zabezpieczone emeryturami mają niskie roczne stopy procentowe, co stanowi dużą zaletę w porównaniu z innymi instrumentami pożyczkowymi. Niektóre osoby, które chcą zaciągać pożyczki w zamian za emerytury, mogą nie być w stanie korzystać z tradycyjnych instrumentów pożyczkowych z powodu złego kredytu lub braku zabezpieczenia. Jeśli środki pieniężne są niezbędne do przeżycia lub w nagłych przypadkach, dobrym pomysłem może być wykorzystanie przyszłych płatności emerytalnych.
Z drugiej strony istnieje wiele sytuacji, w których nie byłoby rozsądnie wykorzystywać przyszłych płatności emerytalnych jako dźwigni dla obecnych pragnień gotówkowych. W większości przypadków najlepiej jest zachować fundusze emerytalne dostępne tylko na emeryturę. Wykorzystanie tych funduszy na ryzykowne przedsięwzięcie biznesowe może pozostawić emeryta z rozwiązanym funduszem emerytalnym i niewystarczającą ilością środków na utrzymanie. Staranne planowanie jest niezbędne przy korzystaniu z funduszy na emeryturę, a nawet wykorzystywaniu funduszy emerytalnych jako zabezpieczenia.
Pożyczki emerytalne mogą przynieść korzyść osobie, gdy stopa procentowa pożyczki jest niższa lub równa rocznej stopie zwrotu. Jest to zasadniczo to samo, co zaciąganie pożyczek bez odsetek, ponieważ naliczone odsetki zastępują odsetki naliczane od pożyczki. W tym scenariuszu wykorzystanie funduszy może być ogromną korzyścią, szczególnie jeśli fundusze zostaną wykorzystane na zakup inwestycji, na przykład na dom. Pożyczki te zazwyczaj wymagają spłaty w ciągu 15 lat, chociaż niektóre wymagają zwrotu w ciągu zaledwie pięciu lat.
Podobnie jak w przypadku każdej ważniejszej decyzji finansowej, najlepiej skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnikiem finansowym. Sprawdzanie z organami regulacji finansowych jest rozsądnym działaniem, aby upewnić się, że nie ma nieuczciwych roszczeń w stosunku do firmy pożyczkowej oferującej zaliczkę. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na pożyczkę, czy wykup, ważne jest, aby zrozumieć przepisy ustawowe i wykonawcze oraz zbadać podmioty oferujące te usługi.