Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts de pension?
Il existe de nombreux avantages et inconvénients lorsqu’il s’agit d’emprunter contre une pension de retraite, et de nombreuses personnes ont envisagé de prendre un prêt ou un rachat de pension pour avoir accès à de l’argent immédiat. Le risque lié à la souscription de prêts-pension doit être évalué avec précaution, car l’argent spécialement réservé à la retraite pourrait potentiellement devenir indisponible pour les frais de subsistance futurs. Un prêt garanti par une pension permet à une personne d’utiliser sa pension en garantie, et un rachat de pension s’entend quand un titulaire de pension vend la totalité ou une partie de la pension à une organisation afin de pouvoir recevoir l’argent plus rapidement.
Dans la plupart des cas, les prêts de pension ou les prêts garantis ont un faible taux de pourcentage annuel, ce qui constitue un avantage majeur par rapport aux autres mécanismes de prêt. Certaines personnes qui souhaitent contracter des emprunts contre leur pension risquent de ne pas être en mesure d'utiliser les mécanismes de prêt traditionnels en raison d'un mauvais crédit ou de l'absence de garantie. Si l’argent est nécessaire à la survie ou à un besoin urgent, il pourrait être judicieux de tirer parti des futurs paiements de pension.
Par ailleurs, il existe de nombreuses situations dans lesquelles il ne serait pas sage d'utiliser les paiements de pension futurs comme levier pour obtenir les liquidités actuelles. Dans la plupart des cas, il est préférable de garder les fonds de retraite disponibles uniquement pour la retraite. L'utilisation de ces fonds pour une entreprise commerciale risquée pourrait laisser un retraité avec un fonds de pension dissous et pas assez d'argent pour survivre. Une planification minutieuse est essentielle pour puiser dans les fonds pour la retraite ou même pour utiliser des fonds de retraite en garantie.
Les prêts de pension peuvent bénéficier à une personne lorsque le taux de pourcentage du prêt est inférieur ou égal au taux de rendement annuel. Ceci est essentiellement identique à un emprunt sans intérêt car l’intérêt accumulé remplace l’intérêt facturé pour le prêt. Dans ce scénario, l'utilisation des fonds peut constituer un avantage considérable, en particulier si les fonds sont utilisés pour un achat d'investissement, tel qu'une maison. Ces prêts nécessitent généralement un remboursement dans un délai de 15 ans, bien que certains nécessitent un remboursement dans un délai de cinq ans seulement.
Comme pour toute décision financière importante, il est préférable de consulter un conseiller financier ou un avocat. Vérifier auprès des autorités de régulation financière est un choix judicieux pour s’assurer qu’aucune réclamation frauduleuse n’est faite contre la société de prêt offrant l’avance. Qu'il s'agisse d'un prêt ou d'un rachat, il est important de comprendre les lois et les règlements et de rechercher les entités offrant ces services.