Co to jest inwestycja gotówkowa?

Inwestycje gotówkowe to zobowiązania, które są wymagalne w stosunkowo krótkim czasie. Zaletą tego rodzaju inwestycji jest to, że można uzyskać zwrot bez konieczności angażowania środków przez dłuższy czas. Ogólnie rzecz biorąc, inwestycja gotówkowa osiągnie termin zapadalności w ciągu trzech do sześciu miesięcy, chociaż niektóre z nich mogą potrzebować nawet jednego roku kalendarzowego do wykupu.

Inwestycję gotówkową można zwykle zrealizować przy stosunkowo niewielkim wysiłku. Ten czynnik sprawia, że ​​inwestycja tego typu jest idealna dla każdego, kto musi szybko zamienić inwestycję w gotówkę na wypadek awarii. Podczas gdy niektóre inwestycje gotówkowe mogą wiązać się z niewielką karą za wcześniejsze wypłaty, inne nie mają żadnych kar.

Chociaż inwestycja gotówkowa może przybierać różne formy, najczęściej występują trzy z nich. Fundusze rynku pieniężnego są jednym z przykładów. W przypadku rachunku rynku pieniężnego aktywa o stałym dochodzie stanowiące podstawę funduszu są na ogół niskiego ryzyka i generują niewielki, ale stały zwrot. Rachunek ma również wysoki poziom płynności, co czyni go idealnym do wykorzystania jako źródło funduszy awaryjnych lub awaryjnych.

Innym przykładem inwestycji gotówkowej jest rachunek bankowy, który jest oprocentowany. Coraz częściej banki oferują konta oszczędnościowe, które nie podlegają karom za wcześniejsze wypłaty, a jednocześnie oferują konkurencyjną stopę procentową. Niektóre banki oferują nieco wyższą stopę procentową, o ile saldo konta utrzymuje się powyżej pewnego poziomu. Po raz kolejny środki na tego typu inwestycje gotówkowe są łatwo dostępne, jeśli dojdzie do nieoczekiwanej sytuacji.

Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe, zwane także CD, są trzecim przykładem inwestycji gotówkowej. Obecnie można otworzyć certyfikat depozytowy z terminem zapadalności wynoszącym zaledwie trzy miesiące. Ogólnie rzecz biorąc, płyty CD tego typu są oprocentowane według stałej stopy procentowej, chociaż niektóre instytucje oferują również zmienną lub zmienną stopę procentową dzięki tej opcji inwestycyjnej.

Istnieje pewna różnica zdań co do tego, czy emisję obligacji krótkoterminowych można właściwie zaklasyfikować jako inwestycję gotówkową, nawet jeśli termin wykupu obligacji nastąpi za dwanaście miesięcy lub krócej. Wydaje się, że głównym zastrzeżeniem jest to, że wcześniejsze wycofanie się z emisji nie jest na ogół prostym procesem i często wiąże się ze sprzedażą obligacji w celu odzyskania pierwotnej inwestycji i ewentualnych odsetek naliczonych do tego momentu. Inni uważają, że jeśli krótkoterminowa obligacja dojrzeje w ciągu sześciu miesięcy do roku, nadal spełnia podstawowe kryteria jako inwestycja gotówkowa, nawet jeśli przekształcenie aktywów w przypadku kryzysu finansowego może wymagać nieco więcej wysiłku.