Co to jest czynnik dzienny?
W finansach współczynnik dzienny jest wyrażeniem kwoty rocznych odsetek zarobionych w ciągu jednego dnia na rachunku. Jest on podawany w postaci dziesiętnej, określanej poprzez podzielenie rocznej wydajności procentowej (RRSO) przez 365. Chociaż liczba ta jest bardzo mała, nadal jest znacząca, szczególnie w przypadku bardzo dużych rachunków, w których znaczące kwoty odsetek mogą zarobić w ciągu jednego dnia ze względu na samą wielkość konta. Ludzie mogą również obliczać miesięczne zarobki odsetkowe za pomocą tej liczby.
W przypadku niektórych rodzajów produktów finansowych dzienny współczynnik może być omawiany w ujawnieniach rachunku podanych przy zakupie produktu finansowego. Zazwyczaj ujawnienia zawierają najpierw RRSO, więc ludzie wiedzą, ile należy zarobić w ciągu roku, a następnie dzielą RRSO, aby podać informacje o czynniku dziennym i innych zmiennych, które mogą być interesujące dla inwestorów. Rządowe papiery wartościowe, takie jak obligacje, które są oprocentowane, zwykle zawierają informacje na temat współczynnika dziennego dla wygody inwestorów.
Banki i inne instytucje zazwyczaj nie obliczają zysków odsetkowych każdego dnia, ponieważ byłoby to czasochłonne. Zamiast tego płatności odsetek oparte są na określonym okresie, na przykład od pierwszego do ostatniego dnia miesiąca. Jednak w przypadku niektórych rodzajów rachunków współczynnik dzienny można wykorzystać do generowania dziennych zysków odsetkowych. Może to być wspólne dla dużych kont i specjalnych produktów finansowych.
Nawet jeśli czynnik dzienny nie jest ujawniony, można go bardzo łatwo obliczyć, a ludzie mogą go wziąć pod uwagę przy ważeniu decyzji o zakupie produktów finansowych. Zrozumienie, kiedy odsetki są nakładane na inwestycję, może również odgrywać rolę w procesie decyzyjnym. Ważne jest również, aby zdawać sobie sprawę, że dzienny współczynnik może się zmieniać na rachunkach o zmiennym oprocentowaniu i może być trudniejszy do dokładnego rozliczenia w takich okolicznościach.
Osoby posiadające pożyczki i rachunki kredytowe mogą spojrzeć na współczynnik dzienny w odwrotnej kolejności, sprawdzając, ile rocznej stopy procentowej (APR) na rachunku płacą każdego dnia. Jest to określane poprzez podzielenie RRSO przez 365. Liczba ta jest używana do obliczania stopy procentowej na koniec miesiąca, w którym dodawane są odsetki w celu wystawienia rachunku. Ludzie mogą zobaczyć, w jaki sposób przeniesienie mniejszej kwoty długu na konto w cyklu rozliczeniowym spowoduje niższe płatności odsetek.