O que é um fator diário?

Em finanças, o fator diário é uma expressão da quantia de juros anuais auferidos em um único dia em uma conta. É fornecido na forma de um decimal, determinado pela divisão do rendimento percentual anual (APY) por 365. Embora esse número seja muito pequeno, ainda é significativo, especialmente no caso de contas muito grandes, nas quais podem ser gerados juros significativos ser ganho em um único dia devido ao tamanho da conta. As pessoas também podem calcular ganhos de juros mensais com o uso desse número.

Para alguns tipos de produtos financeiros, o fator diário pode ser discutido nas divulgações da conta fornecidas quando as pessoas compram o produto financeiro. Normalmente, as divulgações listam o APY primeiro, para que as pessoas saibam quanto deve ser ganho em um ano e depois as decompõem para fornecer informações sobre o fator diário e outras variáveis ​​que podem ser de interesse dos investidores. Títulos do governo, como títulos que geram juros, geralmente vêm com a divulgação do fator diário para a conveniência dos investidores.

Bancos e outras instituições normalmente não calculam os juros auferidos todos os dias, pois isso consumiria muito tempo. Em vez disso, os pagamentos de juros são baseados em um período específico, como o primeiro ao último dia do mês. Com certos tipos de contas, no entanto, o fator diário pode ser usado para gerar ganhos de juros diários. Isso pode ser comum em grandes contas e produtos financeiros especializados.

Mesmo quando o fator diário não é divulgado, ele pode ser calculado com muita facilidade, e as pessoas podem considerá-lo ao ponderar decisões sobre a compra de produtos financeiros. Compreender quando o interesse é aplicado a um investimento também pode desempenhar um papel no processo de tomada de decisão. Também é importante estar ciente de que o fator diário pode mudar nas contas com taxas de juros flutuantes e pode ser mais difícil contabilizar com precisão nessas circunstâncias.

As pessoas com empréstimos e contas de crédito podem analisar o fator diário ao contrário, examinando quanto da taxa percentual anual (TAEG) na conta que pagam todos os dias. Isso é determinado dividindo a TAEG por 365. Esse número é usado nos cálculos da taxa de juros no final do mês quando os juros são adicionados para emitir a fatura. As pessoas podem ver como carregar menos dívidas na conta por meio de um ciclo de cobrança resultará em pagamentos de juros mais baixos.