Co to jest plan dochodu na życie?
Plan dochodu na życie jest rodzajem instrumentu inwestycyjnego, który płaci inwestorom lub darczyńcom na całe życie po tym, jak zainwestują wystarczająco dużo w zakład. Najczęstszym zakładem oferującym plan dochodu na życie jest organizacja charytatywna, a pieniądze zwykle przeznaczane są na cele charytatywne po śmierci inwestora. W zależności od tego, ile otrzyma zakład, darczyńcy zostaną spłaceni do końca życia, co może zagwarantować dochód, nawet jeśli zamożny inwestor straci biedę. Niektóre zakłady oferujące tego rodzaju plan dochodów mają minimalną inwestycję, podczas gdy inne pozwalają dawcom dać z siebie wszystko. Po przekazaniu pieniądze legalnie należą do zakładu.
Wiele różnych instytucji sponsoruje inwestycje związane z planem dochodu na życie, ale instytucja sponsorująca jest głównie organizacją charytatywną. Podczas gdy organizacja charytatywna przede wszystkim pomaga inwestorom, nadal dokonuje darowizn na cele charytatywne. Na przykład po śmierci dawcy pieniądze, które otrzymałby, przepadają i zwykle są wykorzystywane na cele charytatywne. Inwestycje zazwyczaj można odliczyć od podatku, więc większość organizacji charytatywnych pomoże inwestorom uzyskać największe możliwe odliczenie, jednocześnie dokonując znacznej inwestycji.
Po zainwestowaniu wystarczającej ilości pieniędzy, w zależności od zakładu, inwestor dokona zwrotu. Może to być procent tego, co przekazał, lub może to być zryczałtowana płatność po przekazaniu określonej kwoty pieniędzy. Plan dochodu na życie płaci dawcy na całe życie, niezależnie od tego, czy inwestor może zainwestować więcej pieniędzy. Co więcej, generalnie inwestor zyskuje więcej pieniędzy, ponieważ plany dochodu na życie często omijają niektóre lub wiele przepisów podatkowych, w zależności od obszaru.
Większość zakładów ubezpieczeń na życie nie ma minimalnej darowizny, ale niektóre tak. Ten typ planu jest zazwyczaj przeznaczony dla osób bogatszych, więc minimum często jest dość wysokie. Jeśli zakład nie ma minimum, inwestorzy mogą w dowolnej chwili zapłacić tyle, ile chcą.
Kiedy pieniądze są przekazywane na rzecz zakładu ubezpieczeń na życie, zakład zyskuje kontrolę prawną nad tymi pieniędzmi. Może to stanowić problem, jeśli zakład jest fałszywy, ponieważ wówczas może nie wypłacić dochodu na życie, choć jest to rzadkie. Ponieważ pieniądze są własnością zakładu, cała odpowiedzialność za zarządzanie pieniędzmi zostaje zdjęta z inwestycji, a zakład musi teraz kontrolować, dokąd pieniądze idą i jak są przechowywane.