O que é um plano de renda vitalícia?

Um plano de renda vitalícia é um tipo de veículo de investimento que paga aos investidores ou doadores a vida toda após terem investido o suficiente em um estabelecimento. O estabelecimento mais comum que oferece um plano de renda vitalícia é uma instituição de caridade, e o dinheiro normalmente vai para causas beneficentes depois que o investidor morre. Com base no valor que o estabelecimento recebe, os doadores serão recompensados ​​pelo resto da vida, o que pode garantir renda mesmo se um investidor rico ficar pobre. Alguns estabelecimentos que oferecem esse tipo de plano de renda têm um investimento mínimo, enquanto outros permitem que os doadores dêem o que podem. Depois que o dinheiro é entregue, ele pertence legalmente ao estabelecimento.

Muitos estabelecimentos diferentes patrocinam investimentos no plano de renda vitalícia, mas o estabelecimento patrocinador é predominantemente uma instituição de caridade. Embora a instituição beneficente esteja ajudando principalmente os investidores, ainda fará doações de caridade. Por exemplo, depois que o doador morre, o dinheiro que ele teria recebido é perdido e normalmente é usado para fins de caridade. Como os investimentos normalmente são dedutíveis de impostos, a maioria das instituições de caridade ajudará os investidores a obter a maior dedução possível, enquanto ainda fazem um investimento substancial.

Depois de investir dinheiro suficiente, dependendo do estabelecimento, o investidor fará um retorno. Pode ser uma porcentagem do que ele doou ou pode ser um pagamento fixo após a doação de uma certa quantia de dinheiro. Um plano de renda vitalícia paga ao doador a vida toda, independentemente de o investidor poder investir mais dinheiro. Não apenas isso, mas isso geralmente gera mais dinheiro para o investidor, porque os planos de renda vitalícia frequentemente ignoram algumas ou muitas leis tributárias, dependendo da área.

A maioria dos estabelecimentos de planos de vida não tem uma doação mínima, mas alguns têm. Esse tipo de plano normalmente é destinado a pessoas mais ricas, portanto o mínimo geralmente é bastante alto. Se o estabelecimento não tiver um mínimo, os investidores poderão pagar o quanto quiserem a qualquer momento.

Quando o dinheiro é doado para um estabelecimento de plano de renda vitalícia, o estabelecimento ganha controle legal sobre esse dinheiro. Isso pode representar um problema se o estabelecimento for fraudulento, pois poderá não pagar a renda vitalícia, embora isso seja incomum. Com o dinheiro de propriedade do estabelecimento, toda a responsabilidade pelo gerenciamento do dinheiro é retirada dos investidores, e o estabelecimento agora tem que controlar para onde vai e como é armazenado.