Co to jest czynnik pieniężny?

Czynnik pieniężny lub czynnik leasingowy to metoda prezentacji kwoty odsetek od leasingu, która ma miesięczne płatności. Czynniki pieniężne są również znane jako miesięczne opłaty finansowe i są stosowane w przypadkach, w których płatności mogą się zmieniać w zależności od wartości aktywów, takich jak leasing automatyczny. Zazwyczaj inwestor płaci różnicę między wartością detaliczną samochodu a odsetkami. Współczynnik ten można przełożyć na roczną stopę procentową (APR), mnożąc współczynnik pieniężny przez 2400. Jeśli współczynnik dzierżawy jest prezentowany jako współczynnik 100, np. 2,0 zamiast 0,002, nadal można go przekształcić w APR, mnożąc go przez 24.

Konsumenci, którzy nie znają czynnika pieniądza, są łatwym celem do podpisania umów leasingowych o wysokich stopach procentowych. Istnieją trzy podstawowe części leasingu samochodowego. Skapitalizowany koszt brutto to cena zapłacona za samochód. Wartość końcowa, wartość samochodu po zakończeniu leasingu, to kwota, którą konsumenci musieliby zapłacić, gdyby zdecydowali się zatrzymać samochody będące przedmiotem leasingu. Wreszcie, czynnikiem pieniężnym jest stopa procentowa wbudowana w leasing.

Czynniki pieniężne stosuje się zamiast stopy procentowej z różnych powodów. Gdy konsumenci wynajmują samochody, opłaty leasingowe muszą pokryć różnicę między skapitalizowanym kosztem pojazdu a jego wartością końcową. Oznacza to, że konsument płaci za różnicę w wartości między momentem rozpoczęcia dzierżawy, a momentem zwrotu samochodu z końcem dzierżawy.

Czynnikiem pieniężnym jest liczba, która oblicza koszty odsetek związane z leasingiem; jest to zwykle długa liczba dziesiętna. Niektórzy konsumenci mylą go z roczną stopą procentową, którą będą płacić. Pomnożenie współczynnika pieniądza przez 2400, gdy jest wyrażone w postaci dziesiętnej, spowoduje przeliczenie go na stopę procentową. Współczynnik pieniężny wynoszący 0,00208 miałby rzeczywistą stopę procentową około pięciu procent. Wybór różnych długości dzierżawy nie wpływa na tę formułę.

Opłaty leasingowe muszą pokryć koszty odsetkowe związane z pożyczeniem przez spółkę leasingową pozostałych wynegocjowanych skapitalizowanych kosztów samochodu pomniejszonych o spłatę kapitału w okresie leasingu. Jeśli stopa procentowa zostanie podzielona przez 2400, konsument zna czynnik pieniężny związany z jego dzierżawą. Czynniki pieniężne są używane do obliczania wielkości płatności leasingowych, podobnie jak stopy procentowe są wykorzystywane do obliczania płatności kredytowych. Wiedza o tym, czym jest ten czynnik i jak go przekształcić w RRSO, może sprawić, że leasing samochodu będzie czystą transakcją finansową.