Co to jest akredytywa celna?
Wizyta akredytywy powoduje, że projekty są na nią wypłacane na żądanie, jak tylko projekt i materiały pomocnicze zostaną przedstawione bankowi wydającemu. Kontrastuje to z akredytywą czasową, w której banki mają określony czas na sprawdzenie dokumentacji przed przekazaniem płatności. Zaletą akredytywy jest możliwość natychmiastowego dostępu do funduszy, natomiast wadą jest to, że banki mogą narazić się na ryzyko, płacąc na żądanie, bez czasu na przegląd dokumentacji. Wiele banków oferuje tego rodzaju kredyty, szczególnie jeśli specjalizują się w handlu międzynarodowym i powiązanych działaniach finansowych.
Zanim bank wyda kredyt klientowi, zwykle prosi o dodatkowe informacje w celu ustalenia, czy udzielić kredytu i ile go udzielić. Firmy zwykle muszą udostępnić dokumentację, aby umożliwić bankowi określenie, ile przyjmują w danym roku oraz jakie mają istniejące wydatki i zobowiązania dłużne. Firmy mogą również wymagać wykazania, że nawiązały relacje biznesowe, raczej nie odejdą od kredytu i są przekonane, że ich produkty będą sprzedawane, zapewniając, że nadejdą płatności w celu spłaty pożyczek udzielonych na podstawie akredytywy.
Bank określa warunki akredytywy kredytowej. Zazwyczaj posiadacz rachunku musi wystawić projekt płatności, który beneficjent przedstawia wraz z dokumentacją, taką jak konosament. Warunki powinny wyraźnie wskazywać, które dokumenty są potrzebne do wypłaty akredytywy na stronie. Firmy współpracujące z nadawcami, ekspedientami i innymi stronami trzecimi muszą upewnić się, jakiego rodzaju dokumentację wystawić, aby sprzedający otrzymali zapłatę.
Gdy sprzedawca zbliża się do banku z wyciągiem sporządzonym na akredywie kredytowej i dokumentacji, urzędnik bankowy może ją przejrzeć, potwierdzić ważność i autoryzować płatność. To zadanie może wykonać bank lub agent sprzedawcy, a nie osobiście sprzedawca. Jeśli dokumentacja nie jest w porządku, bank może odrzucić projekt i zażądać prawidłowej dokumentacji. O ile okaże się to właściwe, bank musi natychmiast wyemitować środki i nie może przechowywać dokumentów ani opóźniać płatności.
Akredytywy są kluczem do działalności handlowej na całym świecie, gdzie kupujący i sprzedający muszą się łączyć i niekoniecznie mają do siebie pełne zaufanie. Wizyta akredytywy zapewnia natychmiastową płatność za produkty i usługi, co może być korzystne dla niektórych sprzedawców. W przypadku banków może to stwarzać ryzyko, ponieważ sfałszowane, sfałszowane lub w inny sposób zmienione wersje robocze i dokumenty mogą być akceptowane według wartości nominalnej, umożliwiając bankowi dokonanie nieodwołalnej płatności, której nie będzie w stanie odzyskać, jeśli wystąpi problem z transakcją.