Co je to akreditiv?
Na základě dobropisu jsou směnky na základě žádosti splatné, jakmile jsou návrhy a podpůrné materiály předloženy vydávající bance. To je v rozporu s časovým akreditivem, kde banky mají stanovenou dobu na kontrolu dokumentace před poskytnutím platby. Výhodou vizuální akreditivy je možnost okamžitého přístupu k finančním prostředkům, přičemž nevýhodou je, že banky se mohou vystavit riziku placením na požádání, aniž by museli čas prověřovat papírování. Mnoho bank nabízí tento typ úvěru, zejména pokud se specializují na mezinárodní obchod a související finanční činnosti.
Než banka poskytne zákazníkovi úvěr, obvykle vyžaduje podpůrné informace, aby určila, zda poskytnout úvěr a kolik poskytnout. Společnosti obvykle potřebují zpřístupnit záznamy, aby umožnily bance určit, kolik přijmou během daného roku a jaké druhy stávajících výdajů a dluhových závazků mají. Společnosti také možná budou muset prokázat, že navázaly obchodní vztahy, je nepravděpodobné, že by se vzdaly úvěru, a jsou si jisty, že jejich produkty se budou prodávat, a zajistí, že platby přijdou na splacení půjček poskytnutých proti akreditivu.
Banka stanoví podmínky akreditivu. Majitel účtu musí obvykle vydat návrh na platbu, který příjemce předloží spolu s dokumentací, jako jsou konosamenty. Podmínky by měly jasně uvádět, jaké doklady jsou potřebné pro výplatu oproti akreditivu na místě. Společnosti, které spolupracují s přepravci, expedičními společnostmi a dalšími třetími stranami, se musí ujistit, že vědí, jakou dokumentaci mají vydat, aby prodejci dostali zaplaceno.
Když se prodávající přiblíží k bance s konceptem nakresleným na akreditivu a dokumentaci, může to úředník banky zkontrolovat, potvrdit platnost a autorizovat platbu. Tento úkol může provádět banka prodávajícího nebo jeho zástupce, nikoli prodávající osobně. Pokud dokumentace není v pořádku, banka může koncept odmítnout a vyžádat si správné doklady. Pokud to bude vhodné, musí banka okamžitě vydat finanční prostředky a nemůže zadržet doklady ani odložit platbu.
Úvěrové dopisy jsou klíčem k obchodním činnostem po celém světě, kde se kupující a prodejci musí spojit a nemusí mít nutně úplnou důvěru v sebe navzájem. Akreditiv poskytuje záruku okamžité platby za produkty a služby, což může být pro některé prodejce výhodné. Pro banky může představovat riziko, protože mohou být přijaty padělané, pozměněné nebo jinak pozměněné návrhy a dokumenty za nominální hodnotu, což umožňuje bance provést neodvolatelnou platbu, kterou nemůže vzít zpět, pokud dojde k problému s transakcí.