Co to jest nieodwołalny beneficjent?
Nieodwołalnym beneficjentem jest osoba - znana również jako beneficjent - która jest wyznaczana przez inną osobę do otrzymywania świadczeń z polisy ubezpieczenia na życie w umowie, której nie można zmienić bez zgody beneficjenta. Jest to przeciwieństwo wycofywalnego beneficjenta, którego korzyści może zmienić osoba, która wykupi polisę. W wielu przypadkach ten rodzaj beneficjenta jest nazywany jako sposób na wywiązanie się ze zobowiązania finansowego, na przykład gdy osoba jest winna pieniądze byłemu małżonkowi. W przypadku tego rodzaju umowy często zostaje wyznaczony beneficjent warunkowy, który otrzymuje świadczenia, jeżeli nieodwołalny beneficjent umrze przed osobą, która wykupiła polisę.
Ubezpieczenie na życie jest sposobem, w jaki ludzie mogą zostawić pewną sumę pieniędzy po śmierci, aby zapewnić, że przyjaciele i rodzina są w stanie wywiązać się z zobowiązań finansowych po śmierci. W związku z tym polisa ubezpieczenia na życie wymienia niektóre osoby, zwane beneficjentami, które będą odbiorcami pieniędzy określonych w polisie. Za każdym razem, gdy ubezpieczający chce zamknąć określoną osobę, która z pewnością otrzyma świadczenia z ubezpieczenia na życie, mianuje tę osobę nieodwołalnym beneficjentem.
Główną korzyścią z bycia nazwanym nieodwołalnym beneficjentem jest to, że żadna część umowy ubezpieczenia na życie dotycząca tej osoby nie może zostać zmieniona bez jego zgody. Oznacza to, że świadczenia z pewnością zostaną przeniesione w chwili śmierci ubezpieczającego. W przypadkach, w których ten beneficjent umiera jako pierwszy, ubezpieczający może wyznaczyć beneficjenta warunkowego, który otrzyma świadczenia pierwotnie przyznane zmarłemu beneficjentowi.
Nie wszyscy beneficjenci muszą zostać nazwani nieodwołalnymi beneficjentami. Odwoływani beneficjenci mogą początkowo zostać wyznaczeni do otrzymywania świadczeń od ubezpieczającego, ale sytuacja ta może ulec zmianie, na przykład, jeśli ubezpieczający ma dziecko lub jeśli beneficjent umrze. W takich przypadkach ubezpieczający może odwołać te świadczenia od tych osób i wybrać innych beneficjentów. Nie może się to zdarzyć, gdy beneficjent zostanie uznany za nieodwołalnego, dlatego ubezpieczający musi poważnie rozważyć decyzję przed złożeniem takiego oświadczenia.
Korzystanie z tego rodzaju beneficjenta jest jednym ze sposobów wywiązania się z zobowiązań finansowych wobec innego. Często dzieje się tak w postępowaniu rozwodowym, gdy jeden z małżonków jest uważany za odpowiedzialny za sytuację finansową swojego byłego małżonka. W takim przypadku, a byłemu małżonkowi zostaje wymieniony jako nieodwołalny beneficjent, zwykle towarzyszy mu orzeczenie sądowe potwierdzające tę umowę. Zapobiega to anulowaniu go przez osobę posiadającą polisę i zanegowaniu korzyści przysługujących jej byłemu małżonkowi.