Quais são os diferentes tipos de alívio da dívida corporativa?
É muito provável que o alívio da dívida corporativa envolva um cliente e a participação de terceiros, como um consultor de crédito, advogado ou banqueiro de investimento. Dependendo do tipo de alívio procurado, é provável que as soluções sejam diferentes. Um conselheiro, por exemplo, pode ajudar um cliente corporativo a continuar negociando com credores sem declarar falência. Um advogado, por outro lado, pode estar envolvido quando um pedido de proteção à falência é a melhor solução. Os bancos de investimento podem oferecer alívio da dívida corporativa a clientes qualificados na forma de financiamento corporativo, o que poderia levar à venda de certos ativos para gerar caixa.
Os consultores de crédito podem ajudar os clientes a criar um programa corporativo de alívio da dívida que permita que a empresa mantenha contratos de fornecedor e vendedor e proteja ativos. Por exemplo, se uma empresa não puder honrar obrigações financeiras, é possível, sob certas condições, que os credores tentem obter acesso aos itens pessoais de um proprietário da empresa. Um profissional de aconselhamento pode negociar com os credores em nome dos clientes para evitar que isso aconteça e, em vez disso, criar condições razoáveis de pagamento para os devedores. O resultado pode ser uma quantidade maior de tempo para uma empresa pagar dívidas a taxas potencialmente melhores para o devedor. Se uma empresa se tornar inadimplente com os impostos federais devidos, uma agência governamental poderá concordar com algum cronograma de pagamento para que toda a dívida não precise ser paga de uma só vez.
Uma reorganização financeira pode ser necessária para criar alívio da dívida corporativa. Nesse processo, as dívidas podem ser consolidadas ou os termos de qualquer acordo podem ser alterados. Se os credores não cooperarem e uma empresa não encontrar nenhum alívio, pode ser necessário um pedido de falência.
A falência pode parecer extrema, mas pode fornecer alguma proteção aos devedores enquanto esses empresários tentam recuperar a lucratividade. Essa forma de alívio da dívida corporativa pode eliminar a comunicação contenciosa e as consultas indesejadas dos credores devido ao envolvimento de um juiz de falências. Advogados e banqueiros de investimento podem aconselhar clientes corporativos durante todo esse processo, para que a dívida seja reestruturada de forma que os negócios possam continuar operando durante a falência e eventualmente se tornar solvente.
A venda de ativos de negócios não essenciais pode ser uma maneira de gerar algum capital necessário e evitar o pedido de falência. As condições do mercado devem ser favoráveis para evitar a venda desses itens por menos do que valem a pena. Os banqueiros de investimento oferecem esses serviços e podem assessorar uma empresa por meio de uma venda de ativos, após a qual qualquer lucro pode ser direcionado para o alívio da dívida.