O que é uma conta poupança individual?
Uma conta poupança individual (ISA) é um tipo de conta de aposentadoria disponível para investidores britânicos. As pessoas que planejam se aposentar podem depositar dinheiro em um ISA ou comprar investimentos e mantê-los na conta. Após a aposentadoria, os fundos podem ser sacados sem penalidade para pagar as despesas de moradia. Existem vantagens fiscais no modelo de conta poupança individual, tornando-o atraente para muitas pessoas que desejam reservar dinheiro sem incorrer em penalidades financeiras. Muitas instituições financeiras oferecem ISAs a clientes qualificados.
O governo estabelece limites anuais de quanto dinheiro as pessoas podem depositar em uma Conta Poupança Individual em um determinado ano, com o objetivo de impedir o uso de contas como abrigos fiscais. As pessoas podem optar por investir em uma conta em dinheiro ou em uma conta de investimento. Algumas pessoas dividem seus investimentos. Isso garante um crescimento constante, mas lento, da conta em dinheiro, permitindo que as pessoas se envolvam em investimentos mais arriscados para tentar aumentar o tamanho da conta de investimento.
A Conta Poupança Individual foi criada em 1999 para maiores de 16 anos. As pessoas depositam renda na conta após impostos e não estão sujeitas a imposto de renda ou imposto sobre ganhos de capital sobre os ganhos da conta. Também não há restrições quanto à idade que as pessoas podem optar por começar a utilizar uma conta poupança individual. Isso permite que as pessoas tomem decisões independentes sobre a idade da aposentadoria sem se preocupar com o acesso aos fundos de aposentadoria.
Os fundos passam de ano para ano na Conta Poupança Individual, e as pessoas podem trocar de instituição financeira para aproveitar melhores negócios e outros benefícios que uma empresa pode disponibilizar para atrair clientes. As pessoas que desejam economizar mais do que o depósito anual terão que explorar outros tipos de contas de poupança e aposentadoria para atender às suas necessidades, a fim de evitar colidir com os limites de depósito estabelecidos pelo governo.
Essas contas podem ser uma parte importante do planejamento da aposentadoria, combinadas com os ganhos previsíveis com pensões e outros investimentos. As pessoas preocupadas com a aposentadoria podem se encontrar com um contador para discutir opções de planejamento e determinar as melhores opções para suas situações. Também é importante pensar no planejamento imobiliário, para que os fundos possam ser direcionados adequadamente se as pessoas morrerem com saldos pendentes em suas contas de aposentadoria. Há várias opções a serem consideradas ao planejar um testamento, incluindo a doação de fundos a parceiros, familiares ou causas beneficentes.