O que é empréstimo predatório?
Empréstimos predatórios são a prática de usar táticas injustas, enganosas e abusivas para emprestar dinheiro. Credores inescrupulosos nos setores de empréstimos hipotecários e de consumo tiram proveito dos tomadores de empréstimos que têm menos conhecimento sobre as práticas de empréstimos, fazendo com que eles concordem com termos de empréstimos que são não apenas menos desejáveis, como também prejudiciais financeiramente. Os credores predadores também têm como alvo os mutuários que estão tão desesperados para obter empréstimos que concordam com quase tudo.
Freqüentemente, as pessoas com pouco crédito são os principais alvos dos credores que se envolvem em práticas predatórias de empréstimos. Indivíduos com baixa renda são frequentemente alvos, assim como mulheres, idosos e minorias. No entanto, indivíduos de todas as origens, níveis de renda e estilos de vida podem ser vítimas de empréstimos predatórios.
Muitos consideram empréstimos pré-pagos empréstimos predatórios. Normalmente, esses empréstimos de curto prazo são oferecidos a indivíduos sem levar em consideração o crédito. Embora esses empréstimos sejam relativamente fáceis de obter, eles são concedidos a taxas de juros excessivamente altas. De fato, um indivíduo que toma emprestado de uma empresa de empréstimo pode pagar mais de 100% de juros ao longo da vida de todo o empréstimo. Com taxas de juros tão altas, muitos tomadores de empréstimos do payday acham muito difícil pagar seus empréstimos.
Os empréstimos predatórios não se limitam aos empréstimos de curto prazo. É muito comum entre os credores hipotecários sem escrúpulos. Esses credores hipotecários oferecem empréstimos a taxas de juros muito altas, exigindo que os mutuários concordem com termos injustos e prejudiciais. Por exemplo, um credor predatório pode incluir multas injustas de pré-pagamento ou pagamentos abusivos em um contrato de empréstimo. Frequentemente, esses termos estão ocultos em linguagem muito técnica, dificultando ao tomador o entendimento completo do que está concordando.
Outro exemplo de empréstimos predatórios envolve empréstimos ao consumidor lastreados em garantias. Esses empréstimos costumam ter taxas de juros extremamente altas e exigem que o mutuário ofereça uma casa ou carro como garantia. Se o mutuário deixar de pagar, o credor pode tomar posse da propriedade do mutuário e vendê-lo para pagar o empréstimo. Se o credor vender a garantia por mais do que o valor do empréstimo, ele poderá realmente lucrar com o empréstimo inadimplente.
Para evitar ser vítima de empréstimos predatórios, evite credores que anunciam aprovação garantida de empréstimos. Além disso, tenha cuidado com os empréstimos anunciados através de operadores de telemarketing ou vendedores ambulantes. Pesquise minuciosamente a empresa de empréstimos que você está pensando em saber se foi acusada de empréstimos predatórios. Leia todos os contratos de empréstimo com atenção antes de assinar e verifique se não há espaços em branco no seu documento de empréstimo. Também é aconselhável consultar um advogado antes de assinar um documento de empréstimo.